ביטוח מחלות קשות השוואה בין חברות הביטוח השונות

ביטוח מחלות קשות הוא ביטוח שנכלל בתוך ביטוח הבריאות. התפקיד של הסעיף הזה הוא אחד: להעניק לכם סכום כסף חד פעמי, במקרה של גילוי מחלה קשה. מה המחלות הכלולות ברוב הפוליסות, מה המחיר של הפוליסה והאם קורונה כלולה בתוך פוליסת מחלות קשות? האם ביטוח מחלות קשות השוואה בין חברות הביטוח בכלל אפשרית? כל התשובות במאמר שלפניכם.

האם כדאי לעשות ביטוח מחלות קשות?

הרבה אנשים שואלים האם כדאי לעשות ביטוח מחלות קשות, מאחר שמדובר בביטוח שבעצם לא מציע טיפולים אלא רק סכום כסף חד פעמי. מה שרוב האנשים לא מבינים, זה שכאשר אדם מגלה שהוא לקה במחלה קשה, חרב עליו עולמו.

זה לא רק ההתמודדות הרפואית המסובכת, המעמסה הרגשית והחרדה הקיומית מהמוות – זה גם הרבה מאד בעיות לוגיסטיות. אם האדם החולה צריך להיות מאושפז, ולהיעדר הרבה מהעבודה, מן הסתם איכשהו הוא צריך להכניס כסף לחשבון כל התקופה הזו – את מנהל הבנק זה לא ממש מעניין מה הסיבות בגללן אותו אדם לא מכניס כרגע כסף. בנוסף אם הוא ירצה לקבל טיפולים תומכים ומלווים, כמו טיפולים פסיכולוגיים, רוחניים, משלימים ועוד (או להציע כאלה לילדים שלו, שגם מן הסתם עוברים תקופה קשה) – על כל אלה צריך לשלם. 

האם כדאי לעשות ביטוח מחלות קשות?

עזרה בבית ועם הילדים

סוגיה נוספת שעולה כשאחד ההורים מושבת – מי יישאר בבית עם הילדים, שבכל זאת צריכים להמשיך בשגרת חייהם ככל האפשר, במיוחד אם ההורה השני מלווה את בן הזוג החולה בטיפולים או נמצא בעבודה? הכסף משמש גם כדי להביא עזרה בתשלום. גם במקרה שהחולה הוא הילד, חלילה, שלקה במחלה קשה, הורה אחד צריך להיות אתו וההורה השני בעבודה.

מישהו צריך להיות בבית, לעזור בניקיון, לקבל את הילדים האחרים מבית הספר ועוד. סכום הכסף שמתקבל כפיצוי על תביעת ביטוח מחלות קשות הוא חשוב מאין כמוהו, ועוזר מאוד להתמודד במצב שגם ככה קשה מאוד. פוליסת מחלות קשות היא חשובה מאד, אל תוותרו עליה. 

אף אחד לא רוצה לחשוב על מקרה שאולי תהיה לו מחלה קשה

ברור שכאשר אנו חושבים על העתיד שלנו, אנחנו לא חושבים על מחלות ולא על צרות. אנחנו רוצים לחשוב על עתיד בהיר ויפה, בריא ושמח. בנוסף, יש גם את רשימת מחלות קשות שכלולה בפוליסה, שאנו מקבלים מסוכן הביטוח כאשר אנו מתעניינים בפוליסת ביטוח מחלות קשות. זוהי רשימה בהחלט לא כייפית, ואין ספק שיש רשימות יותר מהנות לקריאה. מצד שני, זאת החובה שלנו להיות אחראים ובוגרים ולעשות גם דברים שלא נעים לנו לעשות כרגע. ככל שנהיה יותר מוכנים לעתיד, יהיה העתיד אשר יהיה, כך נוכל לממש את החזון שלנו על עתיד בריא ויפה.

תמורת סכום לא גבוה, אתם פשוט מבטחים את האפשרות שאולי יקרה לכם משהו, כדי שגם אם הוא חלילה יקרה, אתם תוכלו לקבל את הטיפול הטוב והחדשני ביותר, סכום כסף גדול שיעזור לכםבי לעבור את התקופה בקלות, ובעיקר – שקט נפשי.

השוואת פוליסות מחלות קשות באמצעות מחשבון הר הביטוח

כשעושים השוואת מחלות קשות מתכוונים בעיקר לכיסוי הביטוחי, ולמחיר. 

פסגותהפניקסמגדלכללהראלמנורה
שם התכניתחוסןמרפא זהבמזור מורחבמדיכלל לחיים 32מענקית זהבקרן אור TOP
סכום ביטוח מרבי700,000600,000700,000600,000700,000600,000
גיל כניסה מרבי606065606560
גיל סיום מרבי757575757575
פרמיהמשתנה כל שנה.

לילד קבועה עד

גיל 25

משתנה כל 5 שניםפרמיה משתנה

כל 5 שנים. מגיל

65 פרמיה קבועה.

לילד קבועה עד

גיל 25/

מגיל 21-65

משתנה כל 5 שנים.

מגיל 66 ומעלה

משתנה כל שנה.

לילד קבועה עד

גיל 20.

משתנה כל 5 שנים.

החל מגיל 65

פרמיה קבועה

משתנה מידי שנה.

לילד קבועה עד

גיל 20 .

מנגנון הפחתת

סכום ביטוח

ללאמגיל 70 הקטנה

של 50% בסכום

הביטוח

מגיל 70 הקטנה

של 50% בסכום

הביטוח

מגיל 70 הקטנה

של 50% בסכום

הביטוח

מגיל 65 הפחתה

של 5% מסכום

הביטוח כל שנה עד

גיל 75

ללא
מס' מחלות בכיסוי533232323234
תגמולי ביטוח

מקסימאליים

מהפוליסה

290% מסכום

הביטוח

200% מסכום

הביטוח

300% מסכום

הביטוח

200% מסכום

הביטוח

200% מסכום

הביטוח

240% מסכום

הביטוח

תנאים להמשך

כיסוי למחלה

נוספת

מקרה ביטוח

מקבוצה ראשונה-

ביטול פוליסה.

מקרה ביטוח

מקבוצה שניה-

המשך כיסוי עבור

עוד פיצוי אחד

מקבוצה ראשונה

או שנייה. מקרה

ביטוח מקבוצה

שלישית – עד 6

פעמים.

מקרה ביטוח

מקבוצה ראשונה-

ביטול פוליסה.

מקרה ביטוח

ראשון מקבוצה

שניה – המשך כיסוי

עבור עוד פיצוי אחד

מקבוצה ראשונה

או שנייה.

מקרה ביטוח

מקבוצה ראשונה-

ביטול פוליסה.

מקרה ביטוח

ראשון מקבוצה

שניה- המשך כיסוי

עבור עוד פיצוי אחד

מקבוצה שנייה

ועוד פיצוי מקבוצה

ראשונה (מקרה

ביטוח מקבוצה

ראשונה, לא משנה

מתי התרחש מבטל

פוליסה).

מקרה ביטוח

מקבוצה ראשונה-

ביטול פוליסה.

זכאות לפיצוי

שני – רק אם

מקרה הביטוח אינו

מקבוצה ראשונה.

אם מקרה הביטוח

הראשון הוא שבץ

מוחי אז מקרה

הביטוח השני יכול

להיות רק מקבוצה

רביעית אחרת אין

פיצוי.

מקרה ביטוח

מקבוצה ראשונה-

ביטול פוליסה.

מקרה ביטוח

מקבוצה שניה-

המשך כיסוי עבור

עוד פיצוי אחד

מקבוצה ראשונה

או שנייה.

מקרה ביטוח

מקבוצה ראשונה

– ביטול פוליסה.

מקרה ביטוח

מקבוצה שניה –

המשך כיסוי עבור

עוד פיצוי אחד

מקבוצה ראשונה

או שנייה.

מקרה ביטוח

מקבוצה שלישית –

עד 2 פעמים.

סכום ביטוח

מקרה 2

100%100%100%100%100%100%
תגמולי ביטוח בגין

כיסויים נוספים

7 מחלות (מתוכן 5

בלעדיות לפסגות)

ללאללאללא2 מחלות2 מחלות
סכום פיצוי בגין

תגמולים נוספים

15% ללא הפחתה

מסכום הביטוח

המקורי.

לא קייםלא קייםלא קיים15% מסכום

הביטוח עם הפחתה

מסכום הביטוח

המקורי בגין סרטן.

מקרה שני של סרטן

לאחר 5 שנים יהיה

25% עם הפחתה

מסכום הביטוח

לסרטן. לא ישולם

בגין מקרי סרטן

יותר מ-100%

20% ללא הפחתה

מסכום הביטוח

המקורי.

זכאות למקרי ביטוח

בגין כיסויים נוספים

6איןאיןאיןאין2
מספר קבוצות

מחלה

332443
אכשרה למחלה

ראשונה

90 יום90 יום90 יום90 יום90 יום90 יום
אכשרה למחלה

שניה

365 יום180 יום365 יום (למעט

סרטן, בו נדרש 5

שנים מהחלמה

מלאה ממקרה

סרטן קודם)

180 יום365 יום180 יום
מקרה ביטוח בתק'

אכשרה ראשונה או

שנייה

תקופה ראשונה –

החזר כל הפרמיות

ששולמו מתחילת

הביטוח ועד מועד

קרות הביטוח

צמודים למדד.

תקופה שנייה – החזר

כל הפרמיות ממקרה

הביטוח הראשון

צמודים למדד

תקופה ראשונה –

אין החזר פרמיות.

תקופה שנייה –

החזר כל הפרמיות

ממקרה הביטוח

הראשון צמודים

למדד

אין החזר פרמיותתקופה ראשונה –

אין החזר פרמיות.

תקופה שנייה –

החזר כל הפרמיות

ממקרה הביטוח

הראשון צמודים

למדד

אין החזר פרמיותתקופה ראשונה –

החזר כל הפרמיות

ששולמו מתחילת

הביטוח ועד מועד

קרות הביטוח

צמודים למדד.

תקופה שנייה – אין

החזר פרמיות

תקופת המתנהקיימת עבור 13

מחלות (תקופה

משתנה לכל

מחלה)

קיימת עבור 7

מחלות (תקופה

משתנה לכל

מחלה)

קיימת עבור 8

מחלות (תקופה

משתנה לכל

מחלה)

קיימת עבור 7

מחלות (תקופה

משתנה לכל

מחלה)

קיימת עבור 8

מחלות (תקופה

משתנה לכל

מחלה)

קיימת עבור 8

מחלות (תקופה

משתנה לכל

מחלה)

תקופת הישרדות

(פטירה של

המבוטח בתוך

ימים אלו ממקרה

הביטוח אינה

מזכה בפיצוי ע"פ

הפוליסה)

14 יום30 יום , אם נפטר

בתוך 30 יום זכאי

המוטב להחזר של

עד 70% מההוצאות

הרפואיות ולא יותר

מ- 50,000 ₪

14 יום14 יום

 

ביטוח מחלות קשות השוואת מחירים – למה הביטוח כל כך שונה מאדם לאדם?  

בתחום ביטוח מחלות קשות השוואה בין חברות הביטוח השונות היא הכרחית, מאחר וישנם הרבה מאד פרמטרים משתנים שמייקרים או מוזילים את הפוליסה. פוליסת מחלות קשות, בדיוק כמו כל פוליסת בריאות, מושפעת מהנתונים האישיים של כל אדם: גילו, הבריאות שלו, התחביבים שלו, אורח חיים – ואפילו איפה הוא גר. הסיבה היא שכל אחד מהנתונים האלה יכול להשפיע על הסטטיסטיקה של היתכנות המחלה באותו אדם.

לדוגמא, אם אדם הוא בן שלושים וחמש, מעשן, מחזיק בתחביבים מסוכנים כמו ספורט אתגרי (למשל, קפיצה על גגות או השתלשלות בחבל מחלונות) וגם גר באיזור הידוע כמשופע בארובות של מפעלים או שיש בו ריכוז גבוה של ליכלוך, הוא ישלם יותר מאדם מבוגר יותר, שאינו מעשן, שלא קופץ על גגות וגר במקום נקי – למרות שלכאורה מבוגרים אמורים לשלם יותר מצעירים עבור ביטוח בריאות.

דוגמאות לשינוי במחיר בהתאם לפרמטר אחד כמו עישון

אם נכנס שנייה למחשבון של שוק ההון, ביטוח וחיסכון, נראה איך פרמטרים אישיים משפיעים על פרמיירת ביטוח מחלות קשות:

 

  • מקרה ראשון – גבר בן שלושים לא מעשן, פיצוי של 200,000 ש"ח במקרה של מחלה קשה:

מנורה – 35 ש"ח לחודש

הראל – 48 ש"ח לחודש

הפניקס 42 ש"ח לחודש

 

  • מקרה ראשון – גבר בן שלושים כן מעשן, פיצוי של 200,000 ש"ח במקרה של מחלה קשה:

מנורה – 48 ש"ח לחודש

הראל – 63.20 ש"ח לחודש

הפניקס – 58.20 ש"ח לחודש

 

נראה לכם הפרש נמוך, נכון? שימו לב לזה – כמה ישלם אדם בן חמישים על ביטוח מחלות קשות, אם הוא מעשן?

 

  • מקרה ראשון – גבר בן חמישים לא מעשן, פיצוי של 200,000 ש"ח במקרה של מחלה קשה:

מנורה – 333.80 ש"ח לחודש

הראל – 376.40 ש"ח לחודש

הפניקס 374 ש"ח לחודש

 

  • מקרה שני- גבר בן חמישים כן מעשן, פיצוי של 200,000 ש"ח במקרה של מחלה קשה:

מנורה – 591 ש"ח לחודש

הראל – 619.40 ש"ח לחודש

הפניקס 606 ש"ח לחודש

 

ביטוח מחלות קשות השוואת מחירים – האם ההבדל בין הפוליסות תלוי גם בחברת הביטוח?

בנוסף לשינוי במחיר שתלוי בנתונים האישיים, כמובן שיש חברות ביטוח שמציעות מחיר נמוך יותר, שיש להן כרגע מבצע כלשהו – ועוד. שוק הביטוח הוא בדיוק כמו קניון – יש בו הרבה מוצרים ומבצעים, וכדאי לדעת לנווט בין כולם כדי לא לשלם יותר. מי יודע לנווט הכי טוב? רק סוכן הביטוח.

מאיזה גיל ועד איזה גיל ניתן (וכדאי) לעשות פוליסת מחלות קשות?

ביטוח מחלות קשות ניתן לעשות לילדים מגיל שנה, ועד גיל שישים וחמש, כשהפוליסה תקפה עד גיל שבעים וחמש. 

 שימו לב שמדי פעם החוקים משתנים, לכן התייעצו עם סוכן הביטוח לפני כל צעד כזה.

מאיזה גיל ועד איזה גיל ניתן (וכדאי) לעשות פוליסת מחלות קשות?

רשימת מחלות קשות של חברת כלל:

מחלת כבד סופנית (שחמת)  

אי ספיקת כבד פולמיננטית  

אי ספיקת כליות סופנית  

מחלת ריאות חסימתית כרונית 

השתלת איברים (לב, ריאה, לב-ריאות, כליה, לבלב, כבד)  

איבוד גפיים  

אילמות (אובדן דיבור)  

צפדת (טטנוס)  

טרשת נפוצה  

תשישות נפש  

פגיעה מוחית מתאונה י 

פרקינסון  

חירשות  

עיוורון  

פוליו י 

ניוון שרירים מסוג ALS  

שיתוק (פרפלגיה, קוודריפליה)  

יתר לחץ דם ריאתי ראשוני  

כוויות קשות יוני 2014

דלקת חיידקית של כרום המוח  

דלקת מוח יוני 2014

תרדמת יוני 2014

אוטם חמור בשריר הלב  

ניתוח מעקפי לב  

ניתוח לב פתוח להחלפה או לתיקון מסתמי לב  

קרדיומיופטיה י 

ניתוח אבי העורקים  

שבץ מוחי  

סרטן  

אנמיה אפלסטית חמורה  

השתלת מוח עצמות  

גידול שפיר של המוח

שאלות ותשובות
האם קורונה נכללת בתוך פוליסת מחלות קשות?

במיוחד עכשיו, כשכל העולם שרוי בתקופה של מגיפה משתוללת, ביטוח מחלות קשות הוא בגדר חובה! לא הרבה יודעים שגם קורונה היא מחלה שזכאית לפיצוי: בפוליסת ביטוח מחלות קשות יש פיצוי מלא במקרים של מחלות ריאות למיניהן, קרישי דם ועוד. מאחר וקורונה היא מחלה התוקפת את הריאות, במקרים רבים של מאושפזים יש מקום למה שאנו קוראים תביעת ביטוח מחלות קשות. שימו לב, אתם לא צריכים שיהיה כתוב במפורש את המילה קורונה בפוליסת הביטוח. מספיק שיש כיסוי למחלת ריאות, יתר לחץ דם ריאתי, מחלת copd ועוד.

כל אלה הן מחלות ריאה בפני עצמן, אבל במקרה של קורונה הן עלולות להתפתח כהשלכות להתקפת הנגיף. לכן, גם על קורונה ניתן לעשות תביעת ביטוח מחלות קשות ולקבל פיצוי הולם.

מה היתרונות של ביטוח אצל סוכן ביטוח?

כשאתם רוצים לעשות ביטוח מחלות קשות (או כל ביטוח אחר, לצורך העניין), סוכן הביטוח הוא היחיד שיודע כמה תשלמו בכל חברת ביטוח, איפה יש מבצעים כרגע, מי נותן את הכיסוי הכי טוב, איפה תביעת ביטוח מחלות קשות מתקבלת במהירות ופרמטרים נוספים שחשובים מאוד, כשצריך את הביטוח. לסוכן ביטוח מקצועי אין אינטרס "לדחוף" לכם תוכנית כזו או אחרת, מאחר והוא מקבל את העמלה שלו מחברת הביטוח בלי קשר לתוכנית שבחרתם. ביטוח מחלות קשות השוואה בין כל חברות הביטוח והסוכנים היא כאמור הכרחית בשל הפרשי המחיר, ולכן רק סוכן מקצועי יידע לעזור לכם בזה.

האם ביטוח מחלות קשות גם כולל בתוכו ניתוחים וטיפולים למחלה?

לא, ביטוח מחלות קשות מתמקד רק במענק חד פעמי של סכום כסף נאה, ובהתאם למה שאתם משלמים בפוליסה.

למה יש כזה הבדל בין צעירים ומבוגרים, במחיר של פוליסת ביטוח מחלות קשות?

כל ביטוח מתבסס על ריסק והסתברות. ההסתברות שאדם מבוגר ילקה במחלה קשה היא גבוהה יותר, לכן הפרמיה גבוהה יותר. אם הוא גם מעשן, או סובל מעודף משקל וכו' - הוא ישלם אפילו יותר.

דילוג לתוכן