הר הביטוח - האם הוא עושה קצת סדר בבאלגן?

בואו נודה באמת, אף אחד מאיתנו לא באמת יודע כמה הוא משלם על הביטוחים השונים שיש לו, ואיזה סוג ביטוח בכלל יש לו, מתי הוא עשה אותו ואצל מי. רוב האנשים זוכרים פחות או יותר כמה הם שילמו על ביטוח הרכב, והסיבה לכך שהם בכלל זוכרים שיש להם את הביטוח הזה, כי הם גם משתמשים בו במהלך שנת הביטוח (תביעות בעת תאונה למשל), וגם כי הוא מתחדש בכל שנה. 

אנחנו פותרים את עניין הביטוח בכך שאנחנו מבינים שאנחנו חייבים לעשות ביטוח בנושאים ותחומים שונים בחיינו, אבל אין לנו יכולת באמת לעקוב אחרי כל התשלומים, לקרוא מחדש את כל הפוליסות שעשו לנו לפני עשר או עשרים שנה ולדעת אם יש כפילויות בביטוח, אם אנחנו משלמים כפול (ולפעמים אפילו יותר) על הביטוח שלנו, אם יש סעיפים מיותרים ואם אנחנו בכלל יודעים על מה אנחנו משלמים.

למזלנו כולנו, יש את הר הביטוח של משרד האוצר, שמרכז באופן דיגיטלי ומיידי את כל הביטוחים שאי פעם עשינו. איך נכנסים, איך מפענחים את מה שכתוב שם ועוד – הכל בכתבה שלפניכם. 

הביטוח שעשינו לא ממש מעניין אותנו, עד שאנחנו צריכים אותו. 

כולנו טרודים בהרבה מאד עניינים במהלך היום יום של חיינו. הקריירה, המשפחה, הילדים. אנחנו כמעט לא מוצאים את עצמנו יושבים ונחים מבלי לעשות כלום, ואם כבר יש לנו כמה דקות לא לעשות כלום, לא מתחשק לנו לבזבז את הזמן החופשי היקר והנדיר שלנו על השוואות ביטוחים ובדיקת פוליסות. באופן כללי, אף אחד לא אוהב להתעסק עם חוזים, וביטוחים, וסביר להניח שאף אחד מאיתנו לא ממש יודע להגיד, בלי הכנה מראש, איזה ביטוחים יש לו, או אפילו כמה הוא משלם. 

כל זה נכון – עד הרגע שבו אנו צריכים את הביטוח. ברגע שבו אדם עובר תאונה, לוקה במחלה או יוצא לפנסיה – פתאום הוא צריך את הביטוח, פתאום הוא לא מבין על מה הוא שילם עשרות שנים – ולמה דווקא עכשיו כשהוא צריך את הביטוח, הוא לא מקבל ממנו את המענה המדויק והנכון לו. 

האם הר הביטוח יכול לעזור לנו?

הר הביטוח מאפשר לנו להבין על מה אנחנו בכלל משלמים

כדי לעשות סדר בכל הביטוחים, במיוחד מאחר ורוב האנשים לא רק שאינם יודעים על מה הם משלמים – אלא שהם גם משלמים לפעמים כפול על שני ביטוחים זהים, הקים משרד האוצר את הר הביטוח. 

הר הביטוח הוא אתר שמרכז עבור כל מבוטח את כל הביטוחים שלו, בקליק אחד. כל מה שעליכם לעשות זה להקליד את מספר תעודת הזהות שלכם ואת תאריך ההנפקה שלה (זה כתוב בתעודת הזהות עצמה), ומיד אתם מועברים לכל הביטוחים שלכם, בחלוקה לפי קטגוריות: רכב, בריאות וחיים. כל ביטוח מכיל לינק שבעזרתו ניתן להיכנס לפוליסה של חברת הביטוח. כשיש כפילות, האתר מיידע את המבוטח בהודעה שהוא איתר כפילות, אך לא מפרט בדיוק מה הכפילות, לצורך כך עדיף להיעזר בסוכן ביטוח.

כדי להיכנס לכל סעיף ולהבין אותו עד הסוף, עדיף להיעזר בסוכן ביטוח

הר הביטוח מציג את כל סוגי הביטוחים שיש לכם, ואי פעם עשיתם. אתם עלולים להיות מופתעים לגלות מספר ביטוחים שאתם אפילו לא זוכרים שעשיתם, כמו ביטוח סיעודי למשל, שהוא לרוב ביטוח של קופת החולים. הבעיה, שקשה לפענח את הביטוחים כפי שהם מוצגים לנו.

אין לנו אפשרות לדעת, למשל, שביטוח חיים למקרה של נכות מתאונה, בעצם קיים בגירסה אחרת במקרה של ביטוח תאונות אישיות. במקרה של שיפוי כפול, זה יכול להיות תקין (אם לא אכפת לכם לשלם פעמיים), אבל במקרה של יכולת להפעיל רק ביטוח אחד, זה בעייתי כי זה פשוט ביזבוז כסף לריק. סוכן ביטוח מיומן יודע לקרוא פוליסות ביטוח ולהסביר למבוטח מה כוללת כל פוליסה, כי גם ביטוחים שנראים מאד שונים (ואפילו לא נכללים באותה קטגוריה) עלולים להיות זהים. 

כל פוליסה כוללת סעיפים שונים, וחשוב שתדעו על מה אתם משלמים – ועל מה לא

בדיקת הביטוחים שלכם באתר הר הביטוח על ידי סוכן ביטוח, חשובה גם לצורך ההבנה והציפיות שלכם לגבי מה שאתם יכולים לקבל מהביטוח, כי שילמתם עליו, ומה אתם לא יכולים לקבל. אם למשל אתם מתכננים לעבור ניתוח באופן פרטי, אבל פוליסת הבריאות שלכם לא כוללת סעיף של ניתוחים, אתם עלולים להתרגז ולחשוב שבעצם "דפקו" אתכם, כי הנה בפעם האחת והיחידה שאתם צריכים ניתוח – את זה הביטוח לא מממן לכם.

אבל זה משהו שאמורים להסביר לכם כשאתם מצטרפים לביטוח הבריאות הפרטי, ליידע אתכם על הסעיפים השונים ולהסביר לכם שלפעמים העובדה שחסכתם כסף וקיבלתם דיל טוב, זה על חשבון סעיף משמעותי – אם כי יקר. 

הבדלי המחיר בתחום ביטוח בריאות פרטי

כשאתם בודקים את הביטוחים שלכם בהר הביטוח, אתם עלולים להיות מאוכזבים לגלות שהמחיר שנתנו לכם כשהצטרפתם לביטוח, השתנה וכעת הוא כמעט כפול. הסיבה לעליית המחיר איננה בגלל שמישהו רימה אותכם, אלא כי אתם פשוט השתניתם. בביטוח חיים וגם בביטוח רפואי, המחיר נסוב סביב מצבו הגופני, גילו ואורח חייו של המבוטח. אם עשיתם את הביטוח בגיל עשרים ושתיים, שילמתם מחיר נמוך יותר מהמחיר שאתם משלמים כיום, בגיל 47. 

בנוסף, אם עשיתם את ביטוח הבריאות שלכם לפני יותר מארבע שנים, סביר להניח שאתם משלמים מחיר גבוה ללא סיבה.

בשנת 2016 התחוללה פה מהפכה בתחום ביטוח הבריאות: רפורמה שהפכה את כל נושא ביטוחי הבריאות, והתאימה אותם למבוטח, באמצעות אפשרות הסרת סעיפים שונים. אם פעם, כשעשינו ביטוח בריאות, היינו צריכים לשלם על כל סעיפי הביטוח ולא יכולנו לבנות את הביטוח מאפס (בדומה לביטוח חובה לרכב למשל) הרי שמאז הרפורמה אנחנו יכולים לכלול בביטוח הבריאות רק מה שאנחנו רוצים, וזה מוזיל משמעותית את הביטוח. 

 

למשל, אשה בת 22 שרוצה לעשות ביטוח בריאות הכולל את כל הסעיפים: ביטוח תרופות, ביטוח השתלות וביטוח ניתוחים, תשלם את הסכומים הבאים:

שם החברהמחיר הביטוח
הראל חברה לביטוח בע"מ₪56
איי אי ג'י ישראל חברה לביטוח בע"מ₪60
איי. די. איי. חברה לביטוח בע"מ₪65
כלל חברה לביטוח בע"מ₪66
הכשרה חברה לביטוח בע"מ₪68
איילון חברה לביטוח בע"מ₪74
הפניקס חברה לביטוח בע"מ₪78
מגדל חברה לביטוח בע"מ₪84
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ₪89

 

אותה אשה בת 22, אם היא תרצה לעשות ביטוח בריאות פרטי ללא הסעיף היקר של ניתוחים? ההבדל במחיר משמעותי. 

שם החברהמחיר הביטוח
שירביט חברה לביטוח בע"מ₪7
איי אי ג'י ישראל חברה לביטוח בע"מ₪8
איי. די. איי. חברה לביטוח בע"מ₪10
הראל חברה לביטוח בע"מ₪11
הכשרה חברה לביטוח בע"מ₪13
איילון חברה לביטוח בע"מ₪16
כלל חברה לביטוח בע"מ₪16
הפניקס חברה לביטוח בע"מ₪18
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ₪28
מגדל חברה לביטוח בע"מ₪30

 

הביטוחר הביטוח

וכעת נבדוק, בהתאם להסבר הקודם, כמה תשלם אשה בת 47 על אותם שירותי רפואה פרטית:

 

ביטוח רפואי כולל ניתוחים, השתלות ותרופות:

שם החברהמחיר הביטוח
איי אי ג'י ישראל חברה לביטוח בע"מ₪130
הראל חברה לביטוח בע"מ₪133
הכשרה חברה לביטוח בע"מ₪140
איי. די. איי. חברה לביטוח בע"מ₪142
איילון חברה לביטוח בע"מ₪148
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ₪157
הפניקס חברה לביטוח בע"מ₪167
כלל חברה לביטוח בע"מ₪170
מגדל חברה לביטוח בע"מ₪172

 

ואותו ביטוח ללא סעיף של ניתוחים:

שם החברהמחיר הביטוח
איי אי ג'י ישראל חברה לביטוח בע"מ₪24
הראל חברה לביטוח בע"מ₪25
שירביט חברה לביטוח בע"מ₪28
איי. די. איי. חברה לביטוח בע"מ₪28
הכשרה חברה לביטוח בע"מ₪29
איילון חברה לביטוח בע"מ₪31
כלל חברה לביטוח בע"מ₪31
הפניקס חברה לביטוח בע"מ₪34
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ₪39
מגדל חברה לביטוח בע"מ₪49

 

ביטוח בריאות מלפני 2016 – עולה לכם יקר יותר מביטוח בריאות חדש

הר הביטוח מציג לכם את כל הביטוחים שאי פעם עשיתם, חלקם ישנים מאד ולא רלוונטיים. מלבד הרפורמה בבריאות בשנת 2016, חלק מפוליסות הבריאות לא מכסות את כל מה שהפוליסות העדכניות מכסות. רשימות המחלות הקשות התעדכנו, רשימות התרופות מחוץ לסל התרחבו, רשימת המומחים התרחבה וסעיפי השיפוי גדלו. ללא עדכון הפוליסה, אתם עלולים למצוא את עצמכם ללא מענה במקרה של מחלה, כי הפוליסה הישנה פשוט לא מכסה אותה.

בדיקת הביטוחים בהר הביטוח חשובה גם בגלל שחלק מהביטוחים כבר לא מתאימות לכם

בנוסף, חלק מפוליסות הבריאות פשוט כבר לא רלוונטיות לכם. למשל, סעיף מורחב של בריאות האישה שמתמקד בהיריון ולידה, אולי היה רלוונטי לאישה בת עשרים ושלוש, אך אינו רלוונטי לאותה אישה שלושים שנה לאחר מכן. ביטוח חיים של אדם מעשן, למרות שאתם לא מעשנים כבר עשרים שנה, הוא יקר בהרבה מביטוח חיים של אדם לא מעשן – וכן הלאה. 

האם יש הבדלים בפוליסות הביטוח בתחום הרכב?

גם בפוליסות הרכב יש משמעות לגיל הנהג (הפעם זה עובד הפוך, נהגים צעירים משלמים יותר), וגם דגש על פסילות ועבירות שבוצעו בעבר. לכן, כשאתם בודקים את הפוליסות שעשיתם לאורך השנים באתר הר הביטוח, אתם עלולים לראות הבדלים משמעותיים, במידה והייתם מעורבים בתאונות או היתה לכם פסילת רישיון.

הצעת מחיר לביטוח רכב לנהגת בת 40, עם עבר של פסילת רישיון:

תשלוםשם חברת הביטוח
4000הפול – המאגר לביטוח שיורי
4,454הפניקס חברה לביטוח בע"מ
3,741ביטוח חקלאי אגודה שיתופית מרכזית בע"מ
3,804שירביט חברה לביטוח בע"מ
3,834הכשרה חברה לביטוח בע"מ
3,878שומרה חברה לביטוח בע"מ
3,938ליברה חברה לביטוח בע"מ
4,024איי אי ג'י ישראל חברה לביטוח בע"מ
4,306ווישור חברה לביטוח בע"מ
4,352איי.די. איי חברה לביטוח בע"מ (ב. ישיר, 9 מיליון)
4,515הראל חברה לביטוח בע"מ
4,578מנורה מבטחים ביטוח בע"מ
5,150ש. שלמה חברה לביטוח בע"מ
5,214כלל חברה לביטוח בע"מ
5,658מגדל חברה לביטוח בע"מ


הצעת מחיר לביטוח רכב לנהגת בת 40, ללא עבר של פסילת רישיון, שימו לב להבדל הענק:

מחירחברת הביטוח
1,562הפול – המאגר לביטוח שיורי
1,227ווישור חברה לביטוח בע"מ
1,408מגדל חברה לביטוח בע"מ
1,426ש. שלמה חברה לביטוח בע"מ
1,444כלל חברה לביטוח בע"מ
1,446איילון חברה לביטוח בע"מ
1,461ביטוח חקלאי אגודה שיתופית מרכזית בע"מ
1,485הראל חברה לביטוח בע"מ
1,486שירביט חברה לביטוח בע"מ
1,498הכשרה חברה לביטוח בע"מ
1,515שומרה חברה לביטוח בע"מ
1,526מנורה מבטחים ביטוח בע"מ
1,538ליברה חברה לביטוח בע"מ
1,700איי.די. איי חברה לביטוח בע"מ (ב. ישיר, 9 מיליון)
1,739איי אי ג'י ישראל חברה לביטוח בע"מ
1,740הפניקס חברה לביטוח בע"מ

הפקה עצמית של דוח היעדר תביעות

רוב חברות הביטוח מציעות מחיר נמוך יותר בביטוח הרכב, לנהגים ללא עבר ביטוחי – כלומר נהגים שלא תבעו את הביטוח ולא היו מעורבים בתאונות. הר הביטוח מבחינה זו יכול לעזור לנהגים לקבל הנחה יפה בחידוש ביטוח הרכב, על ידי הפקת דוח על חוסר עבר ביטוחי – באמצעות האתר. 

הר הביטוח - עושה קצת סדר בבלאגן

האם יש הבדלים בפוליסות הביטוח בתחום ביטוח חיים?

גם תחום ביטוח החיים מושפע מאד מהגיל שלנו, מאורח החיים שלנו (הרגלים מזיקים כמו עישון, תחביבים שמלחיצים את חברות הביטוח כמו פארקור וכו') ומהמצב הבריאותי שלנו. הנה למשל הבדל במחיר בין אדם שמעשן, ואדם שאינו מעשן:

בחברת מגדל, גבר מעשן שרוצה לעשות ביטוח חיים על סך מיליון שקלים לעשרים שנה, ישלם:  141.66 ש"ח לחודש. 

אותו גבר שלא מעשן, ישלם: 69.16 ש"ח לחודש, חצי מחיר. 

מה לעשות כדי לשפר את מחירי הביטוח שאנחנו משלמים?

יש מספר דברים שניתן לעשות כדי להוזיל את מחירי הביטוח השונים, בביטוח בריאות ובביטוח חיים:

  • לרדת במשקל ולא לסבול ממשקל יתר שבגללו מפתחים מחלות
  • לשמור על אורח חיים בריא – לעשות התעמלות בקביעות ולאכול בריא
  • לגור במקום שנחשב בטוח 
  • להיגמל מהרגלים כמו עישון ושתיית אלכוהול מופרזת
  • לא לעסוק בתחביבים מסכני חיים

היכנסו לעמוד המחשבונים של משרד הבריאות, ותוכלו לבדוק בעצמכם מה המצב שלכם – האם אתם סובלים מעודף משקל, האם אתם עושים מספיק פעילות גופנית ועוד.

שאלות ותשובות
אם בהר הביטוח ראיתי שיש לי ביטוח בריאות ישן, שלא כולל מחלות קשות מסוימות. מה עלי לעשות?

פנה לסוכן הביטוח שלך, ובקש ממנו לעדכן עבורך את פוליסת ביטוח הבריאות שלך. יתכן שלמרות שאתה מבוגר יותר, ואולי במצב בריאותי פחות טוב, תשלם דווקא פחות, בזכות הרפורמה בתחום ביטוחי הבריאות.

האם אני יכול לתת לסוכן הביטוח שלי להיכנס לאתר הר הביטוח בעצמו ושיסדר הכל?

כן, סוכן הביטוח למעשה לא זקוק לך, הוא בהחלט יכול להסתדר לבד בהר הביטוח, אבל עדיף לכל מבוטח להבין פעם בכמה זמן על מה הוא משלם. זה לא בריא לתת לכסף לרדת מהחשבון ולא לזכור על מה משלמים, ולמה.

אם עשיתי ביטוח בריאות חלקי, וכיום אני זקוק דווקא לסעיף שלא הכנסתי, כמו ביטוח תרופות?

לרוע המזל לא תקבל את מה שאתה צריך, אם לא שילמת עליו. מומלץ לא לעשות ביטוח בריאות רק כי צריך, בשביל לסמן וי ולהרגיש טוב שעשינו משהו בשביל עצמנו - אלא לשבת עם סוכן הביטוח ולהבין בדיוק מה משלמים ומה מקבלים. זה חשוב מאוד, וזה הבסיס לתיאום ציפיות, שביעות רצון ומניעת באכזבות בעתיד.

האם הר הביטוח מציג גם את ביטוחי הרכב?

כן, אתה יכול להיכנס ולראות בדיוק כמה שילמת עד היום על כל הביטוחים שלך, כולל ביטוחי הרכב.

האם הר הביטוח עושה השוואת ביטוח?

לא, האתר רק מציג לך את הביטוחים. לצורך השוואת מחיר פנה לסוכן הביטוח שלך.

האם הר הביטוח כולל גם עדכונים שעשיתי בביטוח?

הר הביטוח מעודכן בכל הביטוחים והסעיפים שהכנסת בכל זמן נתון. עם זאת חשוב לציין, שהר הביטוח משקף רק את מה שחברות הביטוח יודעות. למשל, אם לא יידעת את חברת הביטוח שהפסקת לעשן, היא לא תדע שבעצם עליה להוריד לך את המחיר בפרמיית ביטוח חיים. זהו אחד הדברים שסוכן הביטוח מעדכן כשהוא בודק ומעדכן עבורך את הפוליסות השונות.

דילוג לתוכן