מהן הלוואות מחברות ביטוח בתנאים מיוחדים?
הלוואות מחברות ביטוח בתנאים מיוחדים הן הלוואות שמציעות חברות ביטוח למשתמשים המחפשים
להשיג כסף נוסף תוך תנאים מועדפים יותר.
חברות ביטוח יכולות להציע הלוואות זולות יותר עם תעריף ריבית נמוך יותר מאשר בנקים או חברות כרטיסי האשראי, וכן יכולות להציע תנאי החזר יותר נוחים.
ניתן להגיש בקשה לקבלת הלוואה מכל מסלולי ההשקעה בגמל ובהשתלמות!
האמור רלוונטי גם לעמיתים במסלול מחקה מדד S&P 500 עד שיעור של 50% בכספים נזילים ולעמיתים במסלולי
השקעה החדשים שנפתחו בגמל – עוקב מדדים גמיש ומשולב סחיר.
שיעור הריבית בבקשת הלוואה חדשה לתקופה העולה על שנתיים עודכן ויהיה בהתאם למצוין בטבלה המצורפת.
תקרת ההלוואה נותרה ללא שינוי – עד 1.5 מיליון שקלים.
כמו הרבה אנשים בימינו, אתה יכול להתקשר לסוכן ביטוח והפיננסים שלך, לקבלת הלוואות מחברות ביטוח בתנאים מיוחדים. הלוואות מחברות ביטוח הן סוג של
הלוואה שמתבצעת באמצעות חברת ביטוח ומציעה תנאים עדיפים ללווה, כגון תעריף ריבית
נמוך יחסית או תקופת החזר נוחה יותר.
להלן טבלה תנאים של חברת הראל, כמובן שעדיף ליצור איתנו קשר כדי שנבדוק לכם גם בחברות אחרות ונעשה עבורכם סקר שוק מקיף מול כל חברות הביטוח.
💬 מדריך ברור ומעודכן להלוואות מגובות נכסים (2024)
אם יש לכם קרן השתלמות, קופת גמל, ביטוח מנהלים או חיסכון פנסיוני — ייתכן ואתם זכאים להלוואה בתנאים מועדפים, עם ריביות אטרקטיביות וגמישות בהחזר. הנה כל מה שצריך לדעת:
💧 הלוואות על בסיס כספים נזילים
הלוואות על כספים נזילים (כלומר, שניתן למשוך אותם) מציעות תנאים נוחים מאוד:
גובה ההלוואה: עד 60% מהחיסכון, אך לא יותר מ־1.5 מיליון ₪. במוצר "הראל אינדקס" – עד 50% ועד תקרה של 500,000 ₪.
ריבית על הלוואה חדשה:
לתקופה של עד שנתיים – ריבית של פריים מינוס 0.5%.
לתקופה של מעל שנתיים – ריבית של פריים מינוס 0.2%.
ריבית קבועה – 2.5% + הצמדה למדד.
מסלולי החזר:
החזר קרן וריבית לתקופה של עד 84 חודשים.
אפשרות לגרייס (דחיית תשלום הקרן) של עד 12 חודשים.
אפשרות להלוואת בלון – בה משלמים רק את הריבית לאורך התקופה, ואת הקרן כולה משלמים בסוף.
🔒 הלוואות על בסיס כספים לא נזילים
כאשר הכספים בחיסכון עדיין לא נזילים (למשל בקרן השתלמות לפני 6 שנים, או פנסיה שלא ניתנת למשיכה), עדיין ניתן לקבל הלוואה, אך התנאים שונים:
גובה ההלוואה:
קרן השתלמות – עד 50%.
פנסיה חדשה, קופת גמל, ביטוח מנהלים – עד 30%.
פנסיה ותיקה – עד 30%.
ריבית על הלוואה חדשה:
עד שנתיים – פריים מינוס 0.3%.
מעל שנתיים – פריים מינוס 0.1%.
ריבית על מחזור הלוואה קיימת:
עד שנתיים – פריים מינוס 0.1%.
מעל שנתיים – פריים פלוס 0.2%.
ריבית משתנה לפי חיתום אישי:
הלוואות מגובות פנסיה או ביטוח מנהלים לא נזילים ניתנות גם בריבית פריים + 0.5% או פריים + 1.5%, או בריבית קבועה של 2.5%-3.5% + הצמדה למדד – תלוי בתוצאות החיתום של כל לווה.
אפשרויות החזר:
החזר קרן וריבית עד 84 חודשים.
אפשרות לגרייס עד 12 חודשים (למעט בקרן פנסיה).
אפשרות להלוואת בלון במוצרים מסוימים.
💡 הערות חשובות
תקופת ההחזר היא לרוב עד 84 חודשים (7 שנים).
כל הלוואה כפופה לאישור הגוף המלווה ולתהליך חיתום.
הלוואת בלון והלוואות עם גרייס הן פתרונות מעולים לניהול תזרים, אך חשוב להבין את העלויות המצטברות.
| נזילות | מוצר | שיעור ההלוואה | שיעור הריבית | אפשרויות להחזר הלוואה |
| כספים נזילים בריבית פריים | מגוון פרט | עד 60% ולא יותר מ 1,500,000 שח | הלוואה חדשה: עד שנתיים- פריים מינוס 0.5% מעל שנתיים- פריים מינוס 0.2% הלוואה בריבית קבוע: 2.5% פלוס הצמדה למדד | החזר קרן וריבית לתקופה של עד 84 חודשים. החזר קרן וריבית לתקופה של עד 84 חודשים ותקופת גרייס עד 12 חודשים. הלוואת בלון – עד 84 חודשים אשר במהלכה לא ייגבה סכום כלשהו על חשבון הקרן ותשולם הריבית בלבד, ולאחר תום תקופת ההלוואה תוחזר הקרן בתשלום אחד. |
| הראל אינדקס | עד 50% ולא יותר מ 500,000 ₪ | |||
| קרן השתלמות | עד 70% ולא יותר מ 1,500,000 שח | |||
| קופת גמל | עד 70% ולא יותר מ 1,500,000 שח | |||
| ביטוח מנהלים | עד 60% ולא יותר מ 1,500,000 שח | החזר קרן וריבית לתקופה של עד 84 חודשים ותקופת גרייס עד 12 חודשים. | ||
| כספים לא נזילים | קרן השתלמות | עד 50% | הלוואה חדשה: עד שנתיים – פריים מינוס 0.3% | החזר קרן וריבית לתקופה של עד 84 חודשים. החזר קרן וריבית לתקופה של עד 84 חודשים ותקופת גרייס עד 12 חודשים. הלוואת בלון – עד 84 חודשים אשר במהלכה לא ייגבה סכום כלשהו על חשבון הקרן ותשולם הריבית בלבד, ולאחר תום תקופת ההלוואה תוחזר הקרן בתשלום אחד. |
| פנסיה חדשה,קופת גמל,מגוון גמל וביטוח מנהלים | עד 30% | הלוואה על בסיס פריים: פריים פלוס 0.5% או פריים פלוס 1.5%, | החזר קרן וריבית לתקופה של עד 84 חודשים. החזר קרן וריבית לתקופה של עד 84 חודשים ותקופת גרייס עד 12 חודשים, למעט בקרן פנסיה. | |
| פנסיה ותיקה | עד 30% | הלוואה בריבית קבועה: 2.5% פלוס הצמדה למדד או 3.5% פלוס הצמדה | החזר קרן וריבית לתקופה של עד 84 חודשים. בכפוף לתנאי ההלוואה הרלוונטים לכל קרן |
📞 רוצים לבדוק זכאות?
למידע נוסף צרו איתנו קשר 0525948000 או באמצעות הוואטסאפ.