החשיבות הרבה של עריכת ביטוח בריאות לחו"ל הכולל כל תרחיש אפשרי

כל אדם שנוסע לטיול או בענייני עבודה לאחת המדינות מעבר לים, מפעיל ביטוח בריאות שיכסה אותו בכל תרחיש אפשרי. המגמה היא להפעיל ביטוח שיפתור כל בעיה קטנה כגדולה ויותאם מצד אחד למצבו הבריאותי של כל אדם ומצד שני לאופייה של הנסיעה המתוכננת.

ביטוח בריאות לחו"ל

קיימת חשיבות רבה של הפעלת ביטוח בריאות לחו"ל טרם הנסיעה. זוהי אחריות אישית של כל נוסע, להקדיש זמן וחשיבה מעמיקה לסוג הביטוח שיש להפעיל כדי לקנות שקט נפשי לכיסוי מקסימלי לכל מקרה, החל בבדיקה נורמטיבית אצל רופא ועד הטסה חזרה לישראל במסוק עקב בעיה רפואית חמורה.

כל האפשרויות הללו קיימות במסגרת הפעלת ביטוח בריאות לחו"ל כולל ההרחבה, אך יש לקבל החלטה על הצורך באופציית הביטוח הספציפיות, כדי שאפשר יהיה לקבל שירות זה או אחר במקרה צורך.

תוקפה של פוליסת ביטוח בריאות לחו"ל

הפוליסה שרוכש האדם שאמור לטוס לחו"ל תקפה במקביל לתוכנית הנסיעה שלו. מיום ההמראה ועד מועד הנחיתה המתוכנן על פי המידע שהתקבל מחברת התעופה. אפשר לרכוש פוליסה זו החל ב-45 יום לפני מועד ההמראה המתוכנן.

איך עושים ביטוח בריאות לחו"ל

הדרך הנכונה היא לפנות לסוכן הביטוח, לעדכן אותו על הנסיעה הקרובה ועל מטרותיה ולבקש ממנו הצעות מחיר לפוליסה המותאמת לכך.

סוכן הביטוח יציע כמה אופציות החל בפוליסה רגילה, דרך פוליסה המותאמת לאנשים עם בעיות בריאותיות ספציפיות ופוליסה המותאמת לפעילויות אקסטרים ולכיסויים נוספים כמו כבודה, מחשב נייד וטלפון נייד.

איך עושים ביטוח בריאות לחו"ל

קיים שוני מהותי בעלויות של כל אחת מהפוליסות ולכן מסלול איך עושים ביטוח בריאות לחו"ל כולל השוואה מדויקת של כל אחת מהאופציות, על פי כמות ימי השהיה בחו"ל וכל הפרמטרים האישיים הנדרשים עבור ביטוח בריאות לחו"ל.

 פירוט הכיסויים האפשריים

ביטוח בריאות לחו"ל כולל רבדים שונים ובהתאם למטרת הנסיעה ותכנונם של ימי השהות במדינות מעבר לים, אפשר להפעיל אופציות שונות כמו לדוגמה:

  • חילוץ והצלה עקב פעילות אקסטרים כמו טרקים.
  • כיסוי לספורט חורף כמו סקי. שירות רפואי עקב מחלות או פציעות שנגרמו עקב הפעילות הזו.
  • כיסוי עבור ספורט אתגרי כמו ביצוע סנפלינג או רכיבה באופני הרים או שטח. שירות רפואי עקב מחלות או פציעות שנגרמו עקב הפעילות הזו.
  • כיסוי לכבודה, במקרים של נזק או אובדן הכבודה במהלך תקופת הכיסוי הביטוחי.
  • פיצוי כספי עקב ביטול טיסה מסיבה לא צפויה, כמו חולי או חלילה מוות של אדם קרוב.
  • פיצוי כספי עקב קיצור משך הנסיעה עקב סיבות לא צפויות, כמו מחלה או חלילה מוות של אדם קרוב.
  • חבות צד ג' במקרה שיוצרו נזקים לרכוש של צד ג' או לגופו, במהלך הכיסוי הביטוחי.
  • כיסוי עקב גניבה של מכשיר סלולרי.
  • כיסוי עקב גניבה של מחשב נייד.

פוליסות ביטוח הבריאות הקיימות עבור נסיעה לחו"ל

פירוט של סוגי הפוליסות המוצעות לציבור:

  • הפוליסה הבסיסית ביותר מותאמת לנוסעים רבים והיא מיועדת לנוסעים נורמטיביים שמתכננים חופשה אשר כוללת ביקור באתרים מרתקים במדינה זרה, טיולי טבע, שופינג, בילוי במיקומים אטרקטיביים ועוד.

פוליסה זו מיועדת לאנשים בריאים, שאינם צורכים תרופות באופן קבוע.

  • הפוליסה הרחבה יותר מותאמת יותר למי שצורך תרופות באופן קבוע או מי שגילו הוא מעל גיל 65 ובהתאם לקריטריונים ספציפיים שנקבעו על ידי חברת הביטוח השונות.
  • מעבר לכך קיימות הרחבות של סעיפים ספציפיים כמו לדוגמה:
    • כיסוי עבור העלויות של קבלת סיוע רפואי בחו"ל כמו בדיקות רפואיות או אשפוז במידת הצורך.
    • כיסוי עלויות של פינוי מהשטח על ידי אמבולנס בדרך יבשתית, פינוי אווירי או פינוי ימי.
    • כיסוי כספי בגין איבוד איברים או חלילה מוות.
    • כיסוי כספי עקב החמרה במצב של אישה הריונית, לאחר השבוע ה – 32 להריון.
    • תשלום עבור תרופות שהיה צורך לרכוש לאור המצב הרפואי.
    • תשלום עבור טיפול דחוף בשיניים.
    • עלויות של הטסה רפואית ממדינת היעד לישראל.
    • השלכות של ספורט חורף כמו פציעה או מחלה.
    • השלכות של ביצוע ספורט אתגרי כמו מחלה או פציעה.
    • תשלום עקב אובדן או גניבה של אופניים שהוטסו מהארץ למדינת היעד.
    • תשלום כספי עקב גניבתו של מכשיר טלפון נייד.
    • תשלום כספי עבור גניבתו של טאבלט או מחשב נייד.

 הרחבת ביטוח לחולים במחלות כרוניות

אופציית הרחבת הביטוח כוללת סעיפים ייחודיים עבור מי שסובל ממחלות כרוניות.

רוב חברות הביטוח מעניקות הרחבה למחלות שכיחות כמו:

  • קרוהון
  • קרישיות יתר
  • אפילפסיה
  • טרשת נפוצה
  • סרטן
  • מחלות לב
  • COPD
  • CF
  • סוכרת

לכל אחת מהמחלות הללו נקבעו קריטריונים ספציפיים כמו:

  • כיסוי עבור חולי סרטן הכולל עזרה ראשונה וטיפולי חירום עקב הרעה במצבו.
  • חולי סוכרת זוכים לכיסוי מכל סיבוך שעלול לנבוע ממחלה זו, בזמן שהמבוטח נמצא בחו"ל.
  • נשים בהיריון עד שבוע 32 , קיימת דרישה להפעלת פוליסה ייעודית להיריון.
  • לחולי לב אשר צורכים תרופות באופן קבוע בכל יום, ניתן כיסוי לעלויות של טיפול רפואי ועלויות אשפוז במקרה של אירוע לבבי כולל טיסה ארצה.
  • מושתלי איברים מכוסים ברוב המקרים גם אם חלה בעיה רפואית, אשר קשורה לאיבר שהושתל וזאת רק לאחר שהם מעבירים מסמך רפואי שלא קיימת דחיה של האיבר המושתל ולכן הם מקבלים אישור עקרוני לטוס.

 נקודות אקוטיות בפוליסות נסיעות לחו"ל

קיימות כמה נקודות חשובות שיש לשים אליהן לב בעת רכישת פוליסת בריאות לחו"ל והן:

  1. מהו הסכום של ההשתתפות העצמית.
  2. אם קיימות החרגות על קרוב משפחה חולה. זאת לאור העובדה שאם הוא ילך לעולמו טרם ההמראה או בזמן השהות בחו"ל, חברת הביטוח לא תעניק פיצוי כספי עבור ההפסד הכספי שנובע מהעלות הנוספת של כרטיסי הטיסה וההוצאות הנלוות.
  3. על מי שמתכנן לבצע ספורט אתגרי ספציפי, לוודא שספורט זה מופיע ברשימת סיווגי הכיסויים כדי שבמקרה של פציעה, מחלה ואף חלילה מוות, חברת הביטוח תכיר בכך ותשלם את הפיצוי הכספי.
  4. יש לבדוק את ערכה של ההרחבה ולוודא שערכה המינימלי הוא 250.000 $.
  5. בעת הפעלת כיסוי ביטוחי עבור ספורט החורף כמו סקי במדינות שונות, יש לוודא שפוליסה זו כוללת גם ביטוח צד ג'.

סעיפים ספציפיים שאפשר לוותר עליהם בהתאם לתוכנית הנסיעה

עלותה של פוליסת ביטוח בריאות לחו"ל היא גבוהה, אך יש אפשרויות להפחית בעלויות של סעיפים מסוימים כמו לדוגמה:

  • במקרים רבים הנסיעה מיוחדת להכרת העיר שאליה טסים ולכן לאורכה של החופשה, המבוטחים יסתובבו ברגל בעיר, בין מוזיאונים ושופינג . עקב כך אין צורך בהפעלת סעיפים ייחודיים שעלות ההרחבה עבורן היא יקרה כמו הסעיף לאיתור חילוץ והצלה, או כיסוי צד ג' בנסיעה מסוג זה.
  • במקרים הללו המבוטחים מבצעים הרחבה אך מנטרלים סעיפים יקרים שאינם נחוצים עבורם ובדרך זו הם מוזילים את העלויות של הפוליסות.
  • כאשר מתכננים נסיעה משפחתית של הורים וילדים, אפשר לבטח רק את הכבודה של ההורים וכך להוריד מהעלויות של רכישת כיסוי ביטוחי עבור כל המזוודות.

ביטוח נסיעות שנתי

מי שממריא לעיתים תכופות לחו"ל יכול להפעיל פוליסה שנתית של ביטוח בריאות לחו"ל. באופציה זו הוא יכול לטוס בכל עת במהלך השנה, ללא צורך בדיווח על כך לחברת הביטוח וזאת בתנאי שאורכה של כל נסיעה לא יעלה על 35 ימי שהייה מחוץ לישראל.

כמה עולה ביטוח בריאות לחו"ל

השאלה כמה עולה ביטוח בריאות לחו"ל, היא שאלה מורכבת מכיוון שבכל פוליסה קיימת עלות ראשונית ולאחר מכן יש אופציה להרחיב לסעיפים מסוימים וכל נוסע מחליט אילו סעיפים להוסיף ואילו לא נחוצים לו.

העלויות משתנות בהתאם לחברת הביטוח המבטחת אך אלו סדרי הגודל:

העלות הבסיסית של ביטוח בריאות לחו"ל נעה סביב 2 דולר לאנשים עד גיל 65 ללא בעיות רפואיות וסביב 8.5 דולר ליום לאנשים מבוגרים מעל גיל 65  עם בעיות רפואיות נורמטיביות כמו עודף כולסטרול, סוכרת ובעיות לחץ דם, לגילאי 75 ומעלה ו – 85 ומעלה העלויות הן גבוהות יותר.

  • עלות המטען – עלות ממוצעת של 0.4 $ ליום לצורך כיסוי אובדן הכבודה בטיסות ובימי השהייה מחוץ לישראל.
  • ספורט חורפי כמו סקי – עלות ממוצעת של 5.5 $ ליום. כולל כיסוי רפואי במקרה של החלקה או גלישה במסלולים המוכרים כולל פעילות כמו קרוס קאנטרי ומגלשיים.
  • ספורט אתגרי – עלות ממוצעת של 1 $ ליום. הכיסוי כולל קבלת טיפול רפואי במידת הצורך.
  • קיצור נסיעה – עלות ממוצעת של 0.35 $ ליום
  • הפסד עלויות בשל קיצור נסיעה עקב סיבה לא צפויה בהתאם לתנאי הפוליסה של חברת הביטוח,
  • אובדן של טאבלט או של מחשב – עלות ממוצעת של 1.25 $ ליום
  • אובדן של טלפון סלולרי – עלות ממוצעת של 1.25 $ ליום 

 ביטוחי נסיעות לחו"ל בתקופת הקורונה

לנוכח התפשטותה של מגפת הקורונה, נוצר צורך להפעיל פוליסות ביטוח מיוחדות עבור כל מי שטס אף על פי שהמגפה קיימת בארץ היעד.

כל אחת מחברות הביטוח הכינה פוליסה חדשה המותאמת למצב הנוכחי. הרחבה של הכיסוי כדי להעניק מענה לצרכים הבסיסיים במקרים שבהם המבוטח נאלץ לקצר את זמן השהייה שלו בחו"ל או לבטל את הנסיעה, עקב התפשטותה של הקורונה. במקרים רבים אפשר להגדיל את סכום הביטוח לצורך קבלת החזרים כספיים בסכומים שנקבעו מראש.

 ביטוחי נסיעות לחו"ל בתקופת הקורונה

 טרם ההמראה

ברכישת ההרחבה החדשה לביטול וקיצור נסיעה במקרה של מגיפה, המבוטחים יהיו זכאים להחזר הוצאות אם הנסיעה תתבטל עקב הסיבות הבאות:

  1. מי שחלה טרם הנסיעה יקבל החזר הוצאות על פי תקרת הגג שקבעה חברת הביטוח המורכבים מעלות הטיסה וסך ההוצאות הנלוות.
  2. מי שהתגלו אצלו סממנים של המחלה בשדה התעופה יקבל החזר הוצאות זהה.
  3. אם מי שרכש כרטיס טיסה נדרש להיכנס לבידוד בטווח הזמן של 14 יום טרם ההמראה, הוא יקבל החזר בגובה שתקבע חברת הביטוח בפוליסה. ההוצאות ישולמו למי שקנה כרטיס טיסה וגם למשפחה הגרעינית ולמלווים אם נרכשה פוליסה הכוללת הרחבה.

 במהלך הנסיעה

  1. מי שחלה בנגיף הקורונה במהלך השהייה בחו"ל, יקבל כיסוי להוצאות רפואיות בגובה שתקבע חברת הביטוח, ברוב המקרים תקרת הגג היא כמה מיליוני דולרים. סכום זה מכסה הגעה של מלווה מהארץ למדינת היעד וכיסוי של הוצאות שאינן קשורות לאשפוז.
  2. אם המחלה תתגלה בשדה התעופה בחו"ל כשהמבוטח יהיה בדרכו חזרה לישראל, הוא יקבל תשלום עבור החזר ההוצאות הלא מתוכננות בחו"ל ורכישת כרטיס טיסה נוסף וזאת בהתאם לתקרת הגג שקבעה חברת הביטוח.
  3. אם יוטל סגר במדינת היעד ועקב כך המבוטח לא יוכל לשוב ארצה, הוא יקבל תשלום הוצאות לא צפויות הכוללות עלות של כרטיס טיסה חדש, הן עבורו והן המלווים והמשפחה הגרעינית אם בוצעה רכישה של פוליסה הכוללת הרחבה.

ביטוח בריאות פרטי

חלק גדול מהאוכלוסייה בישראל מפעיל ביטוח בריאות פרטי כדי שיהיה לתושב זה כיסוי כספי עבור טיפולים שאינם נכללים בסל הבריאות שקבע משרד הבריאות.

קיימים כיסויים נוספים רבים שנכנסים לקטגוריות הללו כמו תרופות מיוחדות, ניתוחים ייחודיים שמתבצעים רק במדינות מסוימות לאור מורכבותם, השתלות איברים וטיפולים יוצאי דופן נוספים.

כאשר נוצר צורך, המבוטח מפעיל את פוליסת ביטוח בריאות שרכש ושילם לאורך שנים עבור הפוליסה וכך הוא מקבל את התשלום כדי לכסות את העלויות הללו שבדרך כלל הן מאד מאד גבוהות.

 ביטוח בריאות לתיירים

תיירים המגיעים לישראל למטרות שונות יכולים לרכוש בארץ ביטוח רפואי, אשר ניתן להם בסניפי קופת חולים ברחבי הארץ.

ביטוח בריאות לתיירים כולל כמה נושאים אלמנטריים:

  • בדיקת רופא כללי
  • בדיקת רופא מומחה
  • ביצוע בדיקות מעבדה
  • כיסוי כספי עבור מתן תרופות
  • ביקור בחדר מיון
  • ביצוע צילומי רנטגן, הדמיה ואולטרסאונד
  • תשלום עבור הוצאות אשפוז בבית חולים
  • טיפולי שיניים במקרים דחופים
  • אפשרות הגעה וטיפול על ידי מוקדי החירום הרפואיים
  • במקרה של מוות, הוצאות עבור העברת הגופה למדינת המוצא
שאלות ותשובות
  שאלה: האם קיים ביטוח נסיעות שכולל השלכות של התחלואה בנגיף הקורונה?

ש אפשרות לכיסוי רפואי במקרה זה, בסעיף הוצאות מיוחדות בתוך ההרחבה של הפוליסה

עבור מקרים של ביטול וקיצור הנסיעה עקב המגיפה ואפשר גם להגדיל מראש את הסכומים המקסימליים להחזרים כספיים.

מי שרכש כרטיס ליעד מסוים ולקראת מועד הטיסה מדינה זו הייתה למדינה אדומה, פוליסת הביטוח אינה מכסה את חוסר היכולת לטוס למדינה זו עקב התפרצות המגיפה.

שאלה: איך מחליטים על אומדן הפיצוי במקרה של נזק של מזוודה?

ברוב המקרים שולחים תמונה של המזוודה ובהתאם לכך קובעת חברת התעופה אם הלקוח יקבל פיצוי מלא, כיוון שהוא לא יכול להשתמש במזוודה עקב מצבה הרעוע כך שהוא יקבל פיצוי כספי ירכוש מזוודה חדשה או לחלופין אם מדובר בבעיה קטנה יחסית, כמו לדוגמה גלגל אחד שיצא ממקומו אפשר להעביר את המזוודה לתיקון וחברת התעופה תישא בעלויות הללו.

שאלה: האם רכיבת שטח בחו"ל נחשבת כאחד מאנשי הספורט האתגרי המצריך כיסוי במסגרת ההרחבה הביטוחית?

רכיבת אופניים בשטח טומנת בחובה הרבה מאד סכנות ולכן היא נכללת בין ענפי הספורט האתגרי המצריכים את הרחבת הכיסוי במקרה של מחלה או פציעה הנובעים מפעילות ספורטיבית זו

שאלה: לאור האופציות השונות של ההרחבה, נושא המחלות הכרוניות ועוד, קשה לדעת בסופו של דבר מהי העלות עבור ביטוח נסיעות לחו"ל. קיים סימולטור לעניין זה?

באתר האינטרנט שלנו קיימת אופציה להקלדת הנתונים הרלוונטיים וכך לקבל מידע על עלויות הפוליסה, או לחלופין תוכל להשאיר את פרטיך וניצור אתך קשר בהקדם.

אם אתם עומדים לפני נסיעה לחו"ל ומתלבטים איזה ביטוח לרכוש. הנציגים המיומנים שלנו ישמחו לסייע לכם. השאירו כאן את מספר הטלפון שלכם ואנו נשוחח אתכם בהקדם כדי לענות לכם על כל השאלות.

דילוג לתוכן