יש לכם קופת גמל או גמל להשקעה? יכול להיות שאתם משלמים יותר מדי דמי ניהול

דמי ניהול נראים כמו מספר קטן, אבל כשמדובר במאות אלפי שקלים, גם פער קטן יכול להפוך לאלפי שקלים בשנה.

רוב האנשים בודקים כמה כסף יש להם בקופת הגמל או בקופת הגמל להשקעה. חלקם אפילו בודקים תשואה. אבל הרבה מאוד אנשים מפספסים את הנתון שיכול לעלות להם כסף בכל שנה מחדש: דמי הניהול.

דמי ניהול של 0.6%, 0.8% או 1% אולי נשמעים כמו מספרים קטנים, אבל לאורך שנים הם יכולים לשחוק חלק משמעותי מהרווחים שלכם.

        הבעיה פשוטה:
        אם אתם לא יודעים כמה דמי ניהול אתם משלמים, אתם לא באמת יודעים כמה מהכסף שלכם נשאר אצלכם.
      

דוגמה פשוטה: כמה זה עולה לכם?

קופת גמל להשקעה עם 300,000 ש"ח

בדמי ניהול של 1% בשנה:

כ-3,000 ש"ח בשנה

בדמי ניהול של 0.6% בשנה:

כ-1,800 ש"ח בשנה

חיסכון אפשרי: כ-1,200 ש"ח בשנה

קופת גמל להשקעה עם 600,000 ש"ח

בדמי ניהול של 0.9% בשנה:

כ-5,400 ש"ח בשנה

בדמי ניהול של 0.55% בשנה:

כ-3,300 ש"ח בשנה

חיסכון אפשרי: כ-2,100 ש"ח בשנה

ב-10 שנים, גם בלי לחשב תשואה וריבית דריבית, הפער יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים. הכסף הזה יכול להישאר אצלכם ולהמשיך לעבוד בשבילכם.

דוגמאות לדמי ניהול שיכולים להיות רלוונטיים בשוק

בחלק מהמקרים, לקוחות עם צבירה משמעותית יכולים לקבל דמי ניהול נמוכים יותר, בהתאם לסכום, לסוג המוצר, לחברה המנהלת ולתנאים האישיים.

סוג מוצר	צבירה לדוגמה	דמי ניהול לדוגמה
קופת גמל להשקעה	300,000 ש"ח ומעלה	סביב 0.60%
קופת גמל להשקעה	600,000 ש"ח ומעלה	סביב 0.55%
קופת גמל	250,000 ש"ח ומעלה	סביב 0.55%
קופת גמל	450,000 ש"ח ומעלה	סביב 0.53%
קופת גמל	650,000 ש"ח ומעלה	סביב 0.50%

המספרים הם דוגמאות בלבד ואינם התחייבות לתנאים. כל מקרה נבדק לפי נתוני הלקוח, גובה הצבירה, סוג הקופה והחברה המנהלת.

הטעות הגדולה: להסתכל רק על תשואה

תשואה חשובה, אבל היא לא כל הסיפור. יכול להיות שהקופה שלכם עשתה תשואה יפה, אבל דמי הניהול גבוהים מדי ושוחקים חלק מהרווח.

מצד שני, לא תמיד נכון לעבור לקופה רק בגלל דמי ניהול נמוכים. צריך לבדוק גם את מסלול ההשקעה, רמת הסיכון, ביצועים לאורך זמן, שירות והתאמה למטרה שלכם.

        השורה התחתונה:
        לא בוחרים קופת גמל רק לפי מחיר, אבל גם לא מתעלמים מהמחיר.
      

מי חייב לבדוק את זה?

מי שיש לו קופת גמל, קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות או חיסכון פיננסי עם צבירה של 100,000 ש"ח ומעלה, כדאי מאוד שיבדוק את דמי הניהול.

יש לכם כמה קופות מפוזרות
לא בדקתם דמי ניהול בשנים האחרונות
עברתם מקום עבודה
יש לכם קופה ישנה שלא נגעתם בה
אתם חוסכים לילדים
אתם מתקרבים לגיל פרישה

מה כדאי לבדוק בדוח?

בדוח השנתי או באזור האישי של החברה המנהלת, חפשו את הנתונים הבאים:

כמה כסף יש בקופה
מה דמי הניהול מצבירה
האם יש דמי ניהול מהפקדה
באיזה מסלול השקעה אתם נמצאים
מה התשואה בשנים האחרונות
האם המסלול מתאים לגיל ולמטרה שלכם

רוצים לבדוק אם דמי הניהול שלכם גבוהים מדי?

השאירו פרטים באתר אליאנס ונבצע עבורכם בדיקה ראשונית של קופות הגמל, קופות הגמל להשקעה והחסכונות הפיננסיים שלכם.

השארת פרטים

שאלות ותשובות

האם כדאי לבחור קופת גמל להשקעה רק לפי דמי ניהול?

לא. דמי ניהול הם פרמטר חשוב, אבל צריך לבדוק גם מסלול השקעה, רמת סיכון, ביצועים לאורך זמן והתאמה אישית.

האם אפשר להוריד דמי ניהול בקופת גמל קיימת?

במקרים רבים ניתן לבדוק אפשרות לשיפור תנאים, מיקוח או מעבר לקופה אחרת. זה תלוי בנתוני הלקוח ובחברה המנהלת.

מה יותר חשוב, תשואה או דמי ניהול?

שניהם חשובים. תשואה אינה מובטחת, אבל דמי ניהול הם עלות שוטפת. לכן חשוב לבדוק את שניהם יחד.

האם כדאי להעביר קופת גמל להשקעה לחברה אחרת?

לא תמיד. לפעמים מעבר יכול לשפר תנאים, ולפעמים נכון להישאר. לפני מעבר חשוב לבדוק את כל התמונה.

למי מתאימה קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה יכולה להתאים למי שרוצה חיסכון גמיש לטווח בינוני או ארוך, חיסכון לילדים או בניית הון עתידי.

המידע בכתבה הוא כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ מס אישי. התאמה אישית תיעשה לפי נתוני הלקוח ובכפוף להוראות הדין. דמי הניהול המוצגים הם דוגמאות בלבד ואינם מהווים התחייבות לקבלת תנאים.