תאונות אישיות - השלכות, מחיר והפיצוי של ביטוח תאונות אישיות?

אתם מכירים את המשפט הידוע לשמצה "לי זה לא יקרה"? ובכן, אין משפט מסוכן ממנו, כיוון שהוא מעניק תחושה כוזבת של ביטחון, ויוצר מציאות מסוכנת ולא מוגנת. לא, אין כזה דבר שמשהו לא יכול לקרות לך, כי כל דבר יכול לקרות לכל אחד. הדבר היחיד שאנחנו יכולים לעשות, זה פשוט להתגונן כראוי נגד כל תרחיש אימה העלול להתרחש. אחת השיטות להיות מוכן, היא לעשות ביטוח תאונות אישיות, שמבטיח שבתרחיש הכי גרוע, יהיה לי שיעזור לנו. 

מה זה ביטוח תאונות אישיות?

ביטוח תאונות אישיות היא פוליסת ביטוח, שנועדה להגן עלינו כלכלית במקרה של תאונה. שימו לב: הביטוח אינו דומה לביטוח בריאות, כמו שאנשים רבים חושבים בטעות. ביטוח תאונות אישיות לא מפנה לבדיקות ולא קשור במערכים רפואיים, אלא יש לו תפקיד אחד וחשוב: להרכיב לנו סכום כסף במקרה של תאונה. 

"מה

למה צריך ביטוח תאונות אישיות

נשאלת השאלה, אם הביטוח לא מפנה לבדיקות ולא מכסה עלויות, מדוע לעשות אותו? למה צריך ביטוח תאונות אישיות בכלל? ובכן, התשובה פשוטה מאד: כשאחד מבני המשפחה נפגע בתאונה, כל החיים מתפרקים, לכולם. צריך כוח רצון חזק מאד בשביל לאחד את המשפחה אחרי אירוע כזה. בן המשפחה שנפגע צריך להיות בטיפולים ואשפוזים. אם הוא המפרנס הראשי והוא נעדר מעבודתו, הוא מפסיד ימי משכורת חשובים לכלכלת המשפחה.

גם אם אומר תמונה שנפגע, אחד ההורים צריך להיות איתו ולהפסיד ימי עבודה. מצטברים הרבה חשבונות, הטיפולים עולים הרבה כסף – ובתוך כל זה צריך בדרך כלל גם להביא עזרה בתשלום כדי לשמור על הילדים שנשארו בבית (תקף גם במקרה שאחד ההורים נפגע וגם במקרה שילד נפגע וצריך שאבא או אמא שלו יהיה לידו באשפוז ובטיפולים). לעיתים משתמשים צריך להוסיף גם לממן טיפולים יקרים כדי להחזיר את המשפחה לפסי השפיות והשלווה, כמו לקבל עזרה נפשית, טיפולים שמטרתם לעזור להתאוששות מהטראומה ועוד. 

בכל אלה ביטוח לתאונות פשוט מהווה חבל הצלה, שמעניק את הסכום הכסף בדיוק בזמן שהכי צריך אותו.

מי הכי צריך פוליסות ביטוח תאונות אישיות?

אין כזה דבר, כולם זקוקים לפוליסת תאונות באותה מידה, כל עוד הם יוצאים מהבית ומסתובבים מדי פעם בחוץ. אדם לא חייב להיות חובב אתגרים מסוכנים בשביל להיפגע ממכונית נוסעת, ותאונות יכולות לקרות בכל מקום ובכל זמן.

ההגדרה של "תאונה" קריטית בפוליסה

בכל פוליסת ביטוח לתאונות אישיות יש הגדרה אחרת למילה תאונה. בחלק מהפוליסות מצוין שתאונה היא רק פגיעה ממכונית, ובחלק אחר יש הגדרה רחבה יותר. חשוב מאד שתדעו מה ההגדרה בפוליסה שלכם, כדי שלא תחשבו אתם מכוסים, ובפועל הפוליסה לא מכסה כמעט שום מקרה של תאונה סבירה.  

מה מכסה ביטוח תאונות אישיות?

פוליסת ביטוח תאונות אישיות של כלל מעניקה את הכיסויים הבאים:

  • מוות כתוצאה מתאונה – פיצוי במקרה של מוות מתאונה בתוך שנה מתאימה התאונה וכתוצאה ממנה. במקרה מוות של שני בני זוג המבוטחים בפוליסה, שהן הוריות לילדים עד גיל 21 (ללא תלות באם הילדים מבוטחים בפוליסה), כתוצאה מתאמת אחת, הפיצוי יהיה גדול ב -50% מסכום הביטוח שרכש כל אחד מן המבוטחים
  • נכות כתוצאה מתאונה – פיצוי במקרה של נכות צמיתה מלאה או חלקית הנגרמת כתוצאה מתאימה. סכום הפיצוי מתחדש אחרי כל תאונה
  • שברים כתוצאה מתאימים – פיצוי במקרה של תאונה שכתוצאה ממנה נגרם למבוטח שבר / ים. סכום הפיצוי מתחדש אחרי כל תאונה, למעט מקרה של שבר חוזר, בו ישולם חצי מסכום מהפיצוי
  • כוויות כתוצאה מתאונה – פיצוי עבור כוויות עד דרגה שלישית:
  • – כיסויי לכוויות עקב חום
  • – כיסויי עבור כוויות מחשיפה לחומרים כימיים  
  • – פיצוי מוגדל בכל מקרה של כוויה שנגרמה באיזור בפנים
  • מצב סיעודי שאירע כתוצאה מתאימים – פיצוי הניתן פעם אחת למבוטח שהפך לסיעודי כתוצאה מתאימים. הסכום של הפיצוי מתחדש לאחר כל תאונה
  • אישפוז בבית חולים עקב תאונה – פיצוי עבור ימי אשפוז כתוצאה מתאונה ובמהלך השנה ממועד התאונה. עד מאה ושמונים ימי אשפוז סך הכל לכל תאונה  

מה גובה הפיצויים שניתן לקבל עבור הפציעות השונות?

פוליסת ביטוח תאונות אישיות של כלל מעניקה את הפיצויים הבאים:

כיסויחינם חודשי של 75 ש"ח

עלה חודשי של 100

ש"ח

עלה חודשי של 150

ש"ח

עלה חודשי של 200

ש"ח

עלה חודשי של 300

ש"ח

עלה חודשי של 400

ש"ח

מוות מתאונה75,000100,000150,000200,000300,000400,000
נכות מתאונה75,000100,000150,000200,000300,000400,000
שברים15,00020,00030,00040,00060,00080,000
כוויות15,00020,00030,00040,00060,00080,000
פיצוי יומי לאשפוז2253004506009001,200
סיעוד15,00020,00030,00040,00060,00080,000

 

האם הפוליסות קלות להבנה?

באופן כללי בעולם הביטוח, הפוליסות הם לא בדיוק חומר קריאה קל ונוח. אומנם המשפטים יכולים להיות מנוסחים באופן עצמאי בהיר ומובן, אבל לפעמים תתי הסעיפים הופכים החרגות והתניות שלא אנשים שאינם עוסקים בביטוח כמקצוע, יהיה קשה מאוד לזה שאלה "מלכודות" תמיד מומלץ לעשות את הביטוח דרך סוכן ביטוח, שמכיר את הפוליסות האלה כמו את כף ידו, ויודע מראש איך לנווט בתוך החוזים בכדי שאתה תמיד תקבלו את מה שמגיע לכם.

"ביטוח

מה מחיר ביטוח תאונות אישיות, ובמה הוא תלוי?

מחיר של הביטוח הנ"ל פחות תלוי בנתונים האיש של המבוטח, בניגוד לביטוח בריאות פרטי. ככלות הכול, תאונות אינן נגרמות מכך שאדם הוא מעשן, חולה במחלה ממארת או סובל מהשמנה מוגזמת. למרות זאת, יש כמה גורמים המשפיעים על מחיר:

  • גובה הפיצוי – ככל שגובה הפיצוי גבוה יותר, כך הסכום החודשי גבוה יותר.
  • בכל הפוליסות יש התייחסות לגיל – בכל שהאדם מבוגר יותר, כך הוא משלם יותר. 
  • תחביבים – הפוליסה תעשה החרגה לספורט אקסטרים למשל, מהסיבה שתחביבים מסוכנים או ספורט אתגרי פשוט סטודנטים את המבוטח בסכנת תאונות גבוהה. 

במחשבון סופר מארקר של מגזין הכלכלה דה מארקר לא יכול לחשב כמה תשלמו בעבור פוליסת הביטוח בחברות הביטוח השונות, לפי גילאים וסכומי פוליסה:

דוגמא למחיר פוליסה של גבר בן שלושים

  • חבילת ביטוח תאונות אישיות של כלל  במסלול "פיצוי 150,000 ש"ח" – 55.50 ש"ח לחודש
  • ביטוח תאונות אישיות של כלל, במסלול "פיצוי 100,000 ש"ח" – 38 ש"ח בחודש.
  • ביטוח תאונות אישיות של הפניקס – 32 ש"ח לחודש
  • ביטוח תאונות אישיות של איילון, "הגנה מתאונה AL למשפחה" במסלול "פורטה" – 33 ש"ח לחודש.
  • ביטוח תאונות אישיות "הגנה מתאונה AL למשפחה" של איילון במסלול "סטנדרט" – 26.25 ש"ח לחודש
  • חבילת ביטוח תאונות אישיות של הראל "אמצע החיים" במסלול "זהב" – 46 ש"ח לחודש.
  • תוכנית ביטוח תאונות אישיות של הראל "אמצע החיים" במסלול "כסף" – 30.75 ש"ח לחודש
  • ביטוח תאונות אישיות של מגדל "דואגים למשפחה מורחב" במסלול "כסף" – 44 ש"ח לחודש
  • ביטוח תאונות אישיות של מגדל "דואגים למשפחה מורחב" במסלול "ארד" – 29.77 ש"ח לחודש.
  • תוכנית ביטוח "תאונות TOP" של מנורה, פיצוי בסך 200,000 ש"ח – 88 ש"ח

 טיפים לרכישת הפוליסה

  • כאילו שכבר כתבנו פה קודם, בדקו מה ההגדרה שחברת הביטוח נתנה למושג תאונה: חלק חברות חברות מגדירות תאונה בתור פגיעה חד פעמית ופתאומית כמו תאונת דרכים, וחברות אחרות מכניסות לפוליסה כיסוי גם למקרים של כוויה, נפילה ועוד. 
  • יש הבדלים גדולים בטווחי הכיסוי והמחיר של הפוליסות השונות – אל תעשו ביטוח במקום הראשון שאתה רואים.
  • אל תתפתו למבצעים לפני שאתה בודקים אותם היטב – לפעמים התשלום הנמוך מעיד על פיצוי נמוך מאד, או על כיסוי של מקרי תאונה.
  • שימו לב לתקופת משך הביטוח. 
  • קראו היטב את ההחרגות של הפוליסה. יתכן שהיא בכלל לא מוצדקת לרכישה עבורכם.
  • התייעצו עם סוכן הביטוח שלכם, ורכשו דרכו ובעזרת הסבריו. 

מה ההגדרה של נכות תמידית בפוליסת ביטוח תאונות אישיות?

חברות ביטוח מגדירות נכות מוחלטת ונכות חלקית כתוצאה מתאונה. 

בפוליסת התאונות של הראל, יש רשימת נכסים:

  • איבוד גמור ומוחלט של כושר הראייה בשתי העיניים
  • איבוד גמור ומוחלט של יכולת להשתמש בשתי הידיים או בשתי הרגליים 
  • איבוד גמור ומוחלט של הזרוע הימנית או היד הימנית
  • איבוד גמור ומוחלט של הזרוע השמאלית או היד השמאלית
  • איבוד גמור ומוחלט של רגל אחת
  • איבוד גמור ומוחלט של ראייה בעין אחת
  • איבוד גמור ומוחלט של האגודל באחת מהידיים
  • איבוד גמור ומוחלט של האצבע ביד ימין איבוד גמור ומוחלט של האצבע ביד שמאל 
  • איבוד גמור ומוחלט של הזרת ביד ימין 
  • איבוד גמור ומוחלט של הזרת ביד שמאל
  • איבוד גמור ומוחלט של האמה ביד ימין
  • איבוד גמור ומוחלט של האמה ביד שמאל
  • איבוד גמור ומוחלט של הקמיצה באחת מהידיים פוליסת ביטוח בריאות 
  • איבוד גמור ומוחלט של הבוהן ברגל
  • איבוד גמור ומוחלט של כל אצבע אחרת ברגל
  • איבוד גמור ומוחלט של השמיעה בשתי האוזניים
  • איבוד גמור ומוחלט של השמיעה באוזן אחת  

כמה אחוזי הפיצוי ניתנים בגין נכות תמידית?

בפוליסת תאונות אישיות של הפניקס, קיים פירוט לגבי מהות הנכות, ואחוזי הנכות צריך הפיצוי:

הנזקאחוז מסכום הביטוח בגין הרחבה זו
ריתוק תמידי למיטה100%
שיתוק של ארבע גפיים100%
אובדן של שתי ידיים או של שתי רגליים100%
אובדן השמיעה באוזניים100%
עיוורון100%
אובדן דיבור100%
אובדן של רגל אחת ושל יד אחת ושל ראיה בעין אחת100%
אובדן ראיה בעין אחת30%
אובדן שמיעה באוזן אחת10%
אובדן רגל אחת או יד אחת50%

 

כמה אחוזי פיצוי בגין שברים?

 טבלה פיצוי בגין שברים, כתיבה מתאימה – של חברת הפניקס:

 

הנזקאחוז מסכום הביטוח בגין הרחבה זו
ריתוק תמידי למיטה100%
שיתוק של ארבע גפיים100%
אובדן של 2 הידיים או 2 הרגליים100%
אובדן שמיעה ב 2 האוזניים100%
ראייה בשתי עיניים100%
אובדן הדיבור100%
אובדן של רגל אחת ויד אחת, ראיה בעין אחת100%
אובדן של הראיה בעין אחת30%
אובדן השמיעה באוזן אחת10%
אובדן של רגל אחת או יד אחת50%

 

 כמה אחוזי פיצוי בגין כוויות?

היקף הכוויה ביחס לשטח המעטפת ליצור של גוף המבוטחאחוז מסכום הביטוח לכוויה המתנה שנייהאחוז מסכום הביטוח לכוויה המתנה שלישית
28% -100%50%100%
20% -27%40%80%
10% -19%30%60%
4.5% -9%10%20%

שאלות ותשובות 
אם יש לי כפל ביטוחי בנושא ביטוח תאונות אישיות, האם אקבל פיצוי כפול?

כן, דווקא בנושא ביטוח תאונות אישיות אין חשש לכפל ביטוחי שמתבטא בתשלום כפול או מיותר. כלומר, אם יש לך שתי פוליסות של ביטוח תאונות אישיות, אתה תקבל פעמיים פיצוי על אותו מקרה.

מי המוטבים במקרה של ביטוח תאונות אישיות?

המוטבים הם יורשיך, אלא אם ביקשת להוסיף שמות נוספים או להסיר את היורשים הטבעיים.

עד איזה גיל ניתן להצטרף לביטוח תאונות אישיות?

רוב החברות מגבילות את ההצטרפות מגיל שלוש ועד גיל שבעים.

איך קובעים מה מידת הפגיעה שלי?

בחלק מהחברות יש טבלת פגיעות ונכות, שמוצגות לך בפוליסת הביטוח כשאתה מצטרף. בחברות מסויימות, כמו בביטוח ישיר למשל, יש מומחים רפואיים שבודקים כל מקרה לגופו.

איך אני יודע מה הן פעולות האקסטרים שמוחרגות מפוליסת ביטוח החיים שלי?

בכל פוליסה מפורט המידע הזה, ואם אין לך העתק של הפוליסה בקש מסוכן הביטוח שלך שיבדוק זאת עבורך.

  • אם ברצונכם לקבל מידע עבור ביטוחים נוספים הקליקו כאן ועכשיו !!!
דילוג לתוכן