תאונות אישיות - מה ההשלכות, המחיר והפיצוי של פוליסת ביטוח תאונות אישיות?

אתם מכירים את המשפט הידוע לשמצה "לי זה לא יקרה"? ובכן, אין משפט מסוכן ממנו, כיוון שהוא מעניק תחושה כוזבת של ביטחון, ויוצר מציאות מסוכנת ולא מוגנת. לא, אין כזה דבר שמשהו לא יכול לקרות לך, כי כל דבר יכול לקרות לכל אחד. הדבר היחיד שאנחנו יכולים לעשות, זה פשוט להתגונן כראוי נגד כל תרחיש אימה שעלול להתרחש. אחת השיטות להיות מוכן, היא לעשות ביטוח תאונות אישיות, שמבטיח שגם בתרחיש הכי גרוע, יהיה מי שיעזור לנו. 

מה זה ביטוח תאונות אישיות?

ביטוח תאונות אישיות היא פוליסת ביטוח, שנועדה להגן עלינו כלכלית במקרה של תאונה. שימו לב: הביטוח אינו דומה לביטוח בריאות, כפי שאנשים רבים חושבים בטעות. ביטוח תאונות אישיות לא מפנה לבדיקות ולא קשור במערכים רפואיים, אלא יש לו תפקיד אחד וחשוב: להעניק לנו סכום כסף במקרה של תאונה. 

מה זה ביטוח תאונות אישיות?

למה צריך ביטוח תאונות אישיות

נשאלת השאלה, אם הביטוח לא מפנה לבדיקות ולא מכסה עלויות, מדוע לעשות אותו? למה צריך ביטוח תאונות אישיות בכלל? ובכן, התשובה פשוטה מאד: כשאחד מבני המשפחה נפגע בתאונה, כל החיים מתפרקים, לכולם. צריך כוח רצון חזק מאד בשביל לאחד את המשפחה אחרי אירוע כזה. בן המשפחה שנפגע צריך להיות בטיפולים ואשפוזים. אם הוא המפרנס הראשי והוא נעדר מעבודתו, הוא מפסיד ימי משכורת חשובים לכלכלת המשפחה.

גם אם מדובר בילד שנפגע, אחד ההורים צריך להיות איתו ולהפסיד ימי עבודה. מצטברים הרבה חשבונות, הטיפולים עולים הרבה כסף – ובתוך כל זה צריך בדרך כלל גם להביא עזרה בתשלום כדי לשמור על הילדים שנשארו בבית (תקף גם במקרה שאחד ההורים נפגע וגם במקרה שילד נפגע וצריך שאבא או אמא שלו יהיו לידו באשפוז ובטיפולים). לעיתים קרובות צריך בנוסף גם לממן טיפולים יקרים כדי להחזיר את המשפחה לפסי השפיות והשלווה, כמו לקבל עזרה נפשית, טיפולים שמטרתם לעזור להתאוששות מהטראומה ועוד. 

בכל אלה ביטוח תאונות אישיות פשוט מהווה חבל הצלה, שמעניק את סכום הכסף בדיוק בזמן שהכי צריך אותו.

מי הכי צריך פוליסות ביטוח תאונות אישיות?

אין כזה דבר, כולם זקוקים לפוליסת תאונות אישיות באותה מידה, כל עוד הם יוצאים מהבית ומסתובבים מדי פעם בחוץ. אדם לא חייב להיות חובב אתגרים מסוכנים בשביל להיפגע ממכונית נוסעת, ותאונות יכולות לקרות בכל מקום ובכל זמן.

ההגדרה של "תאונה" קריטית בפוליסה

בכל פוליסת ביטוח תאונות אישיות יש הגדרה אחרת למילה תאונה. בחלק מהפוליסות מצוין שתאונה היא רק פגיעה ממכונית, ובחלק אחר יש הגדרה רחבה יותר. חשוב מאד שתדעו מה ההגדרה בפוליסה שלכם, כדי שלא תחשבו שאתם מכוסים, ובפועל הפוליסה לא מכסה כמעט שום מקרה של תאונה סבירה.  

מה מכסה ביטוח תאונות אישיות?

פוליסת ביטוח תאונות אישיות של כלל,  "מדיכלל הגנה עצמית" מעניקה את הכיסויים הבאים:

  • מוות כתוצאה מתאונה – פיצוי במקרה של מוות מתאונה בתוך שנה מתאריך התאונה וכתוצאה ממנה. במקרה מוות של שני בני זוג המבוטחים בפוליסה, שהינם הורים לילדים עד גיל 21 (ללא תלות באם הילדים מבוטחים בפוליסה), כתוצאה מתאונה אחת, הפיצוי יהיה גדול ב-50% מסכום הביטוח שרכש כל אחד מן המבוטחים
  • נכות כתוצאה מתאונה – פיצוי במקרה של נכות צמיתה מלאה או חלקית הנגרמת כתוצאה מתאונה. סכום הפיצוי מתחדש אחרי כל תאונה
  • שברים כתוצאה מתאונה – פיצוי במקרה של תאונה שכתוצאה ממנה נגרם למבוטח שבר/ים. סכום הפיצוי מתחדש אחרי כל תאונה, למעט במקרה של שבר חוזר, בו ישולם 50% מהפיצוי
  • כוויות כתוצאה מתאונה – פיצוי לכוויות בדרגה שניה או שלישית:
  • – כיסויי לכוויות שמקורן בחום
  • – כיסויי לכוויות שמקורן בחומרים כימיים ביתיים
  • – פיצוי מוגדל במקרה של כוויה בפנים
  • מצב סיעודי שאירע כתוצאה מתאונה – פיצוי חד פעמי למבוטח שהפך לסיעודי כתוצאה מתאונה. סכום הפיצוי מתחדש אחרי כל תאונה
  • אשפוז בבית חולים כתוצאה מתאונה – פיצוי לימי אשפוז כתוצאה מתאונה ובמהלך שנה ממועד התאונה. עד 180 ימי אשפוז במצטבר לכל תאונה ולאחר תקופת המתנה בת יומיים 

מה גובה הפיצויים שניתן לקבל עבור הפציעות השונות?

פוליסת ביטוח תאונות אישיות של כלל,  "מדיכלל הגנה עצמית" מעניקה את הפיצויים הבאים:

כיסויתשלום חודשי של 75 ש"חתשלום חודשי של 100

ש"ח

תשלום חודשי של 150

ש"ח

תשלום חודשי של 200

ש"ח

תשלום חודשי של 300

ש"ח

תשלום חודשי של 400

ש"ח

מוות מתאונה75,000100,000150,000200,000300,000400,000
נכות מתאונה75,000100,000150,000200,000300,000400,000
שברים15,00020,00030,00040,00060,00080,000
כוויות15,00020,00030,00040,00060,00080,000
פיצוי יומי לאשפוז2253004506009001,200
סיעוד15,00020,00030,00040,00060,00080,000

 

האם פוליסות ביטוח תאונות אישיות קלות להבנה?

באופן כללי בעולם הביטוח, הפוליסות הן לא בדיוק חומר קריאה קל ונוח. אומנם המשפטים יכולים להיות מנוסחים באופן בהיר ומובן, אבל לפעמים תתי הסעיפים כוללים החרגות והתניות שלאנשים שאינם עוסקים בביטוח כמקצוע, יהיה מאד קשה לזהות שאלה "מלכודות". תמיד מומלץ לעשות את הביטוח דרך סוכן ביטוח, שמכיר את הפוליסות האלה כמו את כף ידו, ויודע מראש איך לנווט בתוך החוזים בכדי שאתם תמיד תקבלו את מה שמגיע לכם.

ביטוח תאונות אישיות - ביטוח חשוב לכל אזרח

מה מחיר ביטוח תאונות אישיות, ובמה הוא תלוי?

המחיר של ביטוח תאונות אישיות פחות תלוי בנתונים האישיים של המבוטח, בניגוד לביטוח בריאות פרטי. ככלות הכל, תאונות אינן נגרמות מכך שאדם הוא מעשן, חולה במחלה ממארת או סובל מהשמנה מוגזמת. למרות זאת, יש כמה גורמים המשפיעים על המחיר:

  • גובה הפיצוי – ככל שגובה הפיצוי גבוה יותר, כך הסכום החודשי גבוה יותר.
  • בכל הפוליסות יש התייחסות לגיל – בכל שהאדם מבוגר יותר, כך הוא משלם יותר. 
  • תחביבים – הפוליסה תעשה החרגה לספורט אקסטרים למשל, מהסיבה שתחביבים מסוכנים או ספורט אתגרי פשוט מעמידים את המבוטח בסכנת תאונות גבוהה. 

במחשבון סופר מארקר של מגזין הכלכלה דה מארקר ניתן לחשב כמה תשלמו בעבור פוליסת ביטוח תאונות אישיות בחברות הביטוח השונות, לפי גילאים וסכומי פוליסה:

דוגמא למחיר פוליסה של גבר בן שלושים

  • חבילת ביטוח תאונות אישיות של כלל "מדיכלל הגנה עצמית" במסלול "פיצוי 150,000 ש"ח" – 55.50 ש"ח לחודש
  • ביטוח תאונות אישיות של כלל, "מדיכלל הגנה עצמית" במסלול "פיצוי 100,000 ש"ח" – 38 ש"ח בחודש.
  • ביטוח תאונות אישיות של הפניקס – 32 ש"ח לחודש
  • ביטוח תאונות אישיות של איילון, "הגנה מתאונה AL למשפחה" במסלול "פורטה" – 33 ש"ח לחודש.
  • ביטוח תאונות אישיות "הגנה מתאונה AL למשפחה" של איילון במסלול "סטנדרט" – 26.25 ש"ח לחודש
  • חבילת ביטוח תאונות אישיות של הראל "אמצע החיים" במסלול "זהב" – 46 ש"ח לחודש.
  • תוכנית ביטוח תאונות אישיות של הראל "אמצע החיים" במסלול "כסף" – 30.75 ש"ח לחודש
  • ביטוח תאונות אישיות של מגדל "דואגים למשפחה מורחב" במסלול "כסף" – 44 ש"ח לחודש
  • ביטוח תאונות אישיות של מגדל "דואגים למשפחה מורחב" במסלול "ארד" – 29.77 ש"ח לחודש.
  • תוכנית ביטוח "תאונות TOP" של מנורה, פיצוי בסך 200,000 ש"ח – 88 ש"ח

דוגמא למחיר פוליסה של אישה בת חמישים

  • ביטוח תאונות אישיות של כלל, "מדיכלל הגנה עצמית" במסלול "פיצוי 150,000 ש"ח" – 79.50 ש"ח בחודש.
  • ביטוח תאונות אישיות של כלל, "מדיכלל הגנה עצמית" במסלול "פיצוי 100,000 ש"ח" – 63 ש"ח בחודש.
  • ביטוח תאונות אישיות של כלל, "מדיכלל הגנה עצמית" במסלול "פיצוי 75,000 ש"ח" – 41.25 ש"ח בחודש.
  • ביטוח תאונות אישיות של איילון, "הגנה מתאונה AL למשפחה" במסלול "פורטה" – 44 ש"ח לחודש.
  • ביטוח תאונות אישיות של מגדל "דואגים למשפחה מורחב" במסלול "ארד" –  38.94 ש"ח לחודש.
  • ביטוח תאונות אישיות של מגדל "דואגים למשפחה מורחב" במסלול "כסף" –  57.83 ש"ח לחודש.
  • חבילת ביטוח תאונות אישיות של הראל "אמצע החיים" במסלול "פלטינום" – 93 ש"ח לחודש.
  • חבילת ביטוח תאונות אישיות של הראל "אמצע החיים" במסלול "זהב" – 63 ש"ח לחודש.
  • חבילת ביטוח תאונות אישיות של הראל "אמצע החיים" במסלול "כסף" – 42.75 ש"ח לחודש
  • חבילת ביטוח תאונות אישיות של מנורה –  תאונות TOP, פיצוי 200,000 ש"ח – 116 ש"ח לחודש
  • חבילת ביטוח תאונות אישיות של מנורה –  תאונות TOP, פיצוי 150,000 ש"ח – 91.50 ש"ח לחודש
  • חבילת ביטוח תאונות אישיות של מנורה –  תאונות TOP, פיצוי 100,000 ש"ח – 67 ש"ח לחודש
  • חבילת ביטוח תאונות אישיות של מנורה –  תאונות TOP, פיצוי 75,000 ש"ח – 55.50 ש"ח לחודש

 

טיפים לרכישת פוליסת תאונות אישיות

  • כפי שכבר כתבנו פה קודם, בדקו מה ההגדרה שחברת הביטוח נתנה למושג תאונה: חלק מהחברות מגדירות תאונה בתור פגיעה חד פעמית ופתאומית כמו תאונת דרכים, וחברות אחרות מכניסות לפוליסה כיסוי גם למקרים של כוויה, נפילה ועוד. 
  • יש הבדלים גדולים בטווחי הכיסוי והמחיר של הפוליסות השונות – אל תעשו ביטוח במקום הראשון שאתם רואים.
  • אל תתפתו למבצעים לפני שאתם בודקים אותם היטב – לפעמים התשלום הנמוך מעיד על פיצוי נמוך מאד, או על כיסוי דל במיוחד של מקרי תאונה.
  • שימו לב לתקופת משך הביטוח. 
  • קראו היטב את ההחרגות של הפוליסה. יתכן שהיא כלל לא מוצדקת לרכישה עבורכם.
  • התייעצו עם סוכן הביטוח שלכם, ורכשו דרכו ובעזרת הסבריו. 

מה ההגדרה של נכות תמידית בפוליסת ביטוח תאונות אישיות?

חברות הביטוח מגדירות נכות מוחלטת ונכות חלקית כתוצאה מתאונה. 

בפוליסת תאונות אישיות של הראל, יש רשימת נכויות:

  • איבוד גמור ומוחלט של כושר הראייה בשתי העיניים
  • איבוד גמור ומוחלט של יכולת השימוש בשתי הידיים או בשתי הרגליים 
  • איבוד גמור ומוחלט של הזרוע הימנית או היד הימנית
  • איבוד גמור ומוחלט של הזרוע השמאלית או היד השמאלית
  • איבוד גמור ומוחלט של רגל אחת
  • איבוד גמור ומוחלט של ראייה בעין אחת
  • איבוד גמור ומוחלט של האגודל באחת מהידיים
  • איבוד גמור ומוחלט של האצבע ביד ימין  איבוד גמור ומוחלט של האצבע ביד שמאל 
  • איבוד גמור ומוחלט של הזרת ביד ימין 
  • איבוד גמור ומוחלט של הזרת ביד שמאל
  • איבוד גמור ומוחלט של האמה ביד ימין
  • איבוד גמור ומוחלט של האמה ביד שמאל
  • איבוד גמור ומוחלט של הקמיצה באחת מהידיים  פוליסת ביטוח בריאות 
  • איבוד גמור ומוחלט של הבוהן ברגל
  • איבוד גמור ומוחלט של כל אצבע אחרת ברגל
  • איבוד גמור ומוחלט של השמיעה בשתי האוזניים
  • איבוד גמור ומוחלט של השמיעה באוזן אחת  

כמה אחוזי הפיצוי ניתנים בגין נכות תמידית?

בפוליסת תאונות אישיות של הפניקס, קיים פירוט לגבי מהות הנכות, ואחוזי הנכות לצורך הפיצוי:

הנזקאחוז מסכום הביטוח בגין הרחבה זו
ריתוק תמידי למיטה100%
שיתוק של ארבע גפיים100%
אובדן שתי הידיים או שתי הרגליים100%
אובדן שמיעה בשתי האוזניים100%
אובדן ראיה בשתי העיניים100%
אובדן דיבור100%
אובדן רגל אחת ויד אחת וראיה בעין אחת100%
אובדן ראיה בעין אחת30%
אובדן שמיעה באוזן אחת10%
אובדן רגל אחת או יד אחת50%

 

כמה אחוזי פיצוי בגין שברים?

 טבלת פיצוי בגין שברים, כתוצאה מתאונה – של חברת הפניקס:

 

הנזקאחוז מסכום הביטוח בגין הרחבה זו
ריתוק תמידי למיטה100%
שיתוק של ארבע גפיים100%
אובדן שתי הידיים או שתי הרגליים100%
אובדן שמיעה בשתי האוזניים100%
אובדן ראיה בשתי העיניים100%
אובדן דיבור100%
אובדן רגל אחת ויד אחת וראיה בעין אחת100%
אובדן ראיה בעין אחת30%
אובדן שמיעה באוזן אחת10%
אובדן רגל אחת או יד אחת50%

 

 כמה אחוזי פיצוי בגין כוויות?

היקף הכוויה ביחס לשטח המעטפת הכולל של גוף המבוטחאחוז מסכום הביטוח לכוויה מדרגה שנייהאחוז מסכום הביטוח לכוויה מדרגה שלישית
28%-100%50%100%
20%-27%40%80%
10%-19%30%60%
4.5%-9%10%20%
שאלות ותשובות 
אם יש לי כפל ביטוחי בנושא ביטוח תאונות אישיות, האם אקבל פיצוי כפול?

כן, דווקא בנושא ביטוח תאונות אישיות אין חשש לכפל ביטוחי שמתבטא בתשלום כפול או מיותר. כלומר, אם יש לך שתי פוליסות של ביטוח תאונות אישיות, אתה תקבל פעמיים פיצוי על אותו מקרה.

מי המוטבים במקרה של ביטוח תאונות אישיות?

המוטבים הם יורשיך, אלא אם ביקשת להוסיף שמות נוספים או להסיר את היורשים הטבעיים.

עד איזה גיל ניתן להצטרף לביטוח תאונות אישיות?

רוב החברות מגבילות את ההצטרפות מגיל שלוש ועד גיל שבעים.

איך קובעים מה מידת הפגיעה שלי?

בחלק מהחברות יש טבלת פגיעות ונכות, שמוצגות לך בפוליסת הביטוח כשאתה מצטרף. בחברות מסויימות, כמו בביטוח ישיר למשל, יש מומחים רפואיים שבודקים כל מקרה לגופו.

איך אני יודע מה הן פעולות האקסטרים שמוחרגות מפוליסת ביטוח החיים שלי?

בכל פוליסה מפורט המידע הזה, ואם אין לך העתק של הפוליסה בקש מסוכן הביטוח שלך שיבדוק זאת עבורך.

דילוג לתוכן