חברות ביטוח רכב יוצאות לפעמים עם מבצעים והטבות, אבל האם זה באמת משתלם, או שיש דרכים נוספות להוזיל את ביטוח החובה?

רוב האנשים בישראל שעברו את גיל שמונה עשרה, נוהגים על משהו: רכב, אופנוע או טוסטוס – כולם מחויבים בביטוח חובה. לכן סוגיית הביטוח היא תמיד רלוונטית ומעוררת דיון. התחרות בשוק הביטוחים גדולה, וחברות ביטוח רכב מנסים למשוך לקוחות על ידי השקה של מבצעים והורדות מחיר. מתי המבצע מכסה על ביטוח שאינו מספיק, ואיך לא יכול להוזיל את מחיר פוליסת ביטוח גם ללא מבצעים של חברות ביטוח?

מה זה ביטוח חובה, והאם לא ניתן לוותר עליו?

בארצנו הקטנטונת ומוכת תאונות הדרכים, כל נהג שבבעלותו רכב פרטי או מסחרי חייב להצטרף לביטוח רכב, אחרת הוא מסתכן בעונש כספי ולפעמים גם שלילת רישיון. זאת, כדי להטמיע את המסר שאם אין ביטוח חובה, אסור לנהוג ברכב. מטרת הביטוח היא להבטיח שבכל מקרה של תאונה, תהיה אופציית פיצוי כספי לכל מי שהיה מעורב בה, כולל אפילו הולכי רגל שבמקרה עברו שם. ביטוח החובה מכסה נזקי גוף ופיצוי כספי של צד גימל שהיה מעורב בתאונה שלא באשמתו. בניגוד לביטוח מקיף, אין פה אפשרות להתלבט אם רוצים לעשות ביטוח או לא – במדינת ישראל נהיגה על רכב ללא ביטוח חובה היא עבירה שדינפל של עשרות אלפי שקלים, ובמקרים שוניםמים גם שלילת רישיון.

מה קורה בתאונה כשאין ביטוח חובה?

אם נהג ללא ביטוח חובה מעורב בתאונה שנגרמה באשמתו, עליו לפצות מכיסו האישי את הנפגעים על כל הנזקים שנגרמו להם. כדי להסב עוד קרנית עצמה יכולה לדרוש מהנהג הפוגע את כל הכספים ששילמה בעצם במקומו, ורוב הסיכויים שהוא יצטרך לשלם גם קנס של שירותים אלפי שקלים וגם להחזיר את הכסף גם לקריין. לא נעים.

מה מכסה ביטוח חובה?

• כיסוי עבור הוצאות וטיפולים רפואיים לכל הצדדים

• כיסוי על אובדן כושר עבודה ואובדן הכנסות 

• כיסוי ופיצוי עבור נזקי גוף, מחלות ופציעות

• פיצוי עבור פגיעות בנפש

• פיצוי עבור נכויות, מקרי מוות ועוד. 

דרכים להוזלת פוליסת ביטוח חובה

יש מספר פרמטרים המשפיעים על מחיר ביטוח החובה ומוזילים אותו:

עבר ביטוחי:

אם נהגתם בזהירות במהלך שלוש השנים האחרונות, אז לא רק אתה שומרים על החיים שלך אלא שאתה גם חכמים:

נהגים ללא עבירות קודמות משלמים פחות בחידוש רישיון החובה. כמה פחות?

שנות וותק:

נהגים וותיקים משלמים פחות מנהגים חדשים:

נשים מול גברים

בזמן האחרון נשים מוכיחות שהן נהגות טובות יותר מהגברים, ומעורבות פחות בתאונות דרכים. משום כך חברות ביטוח מציעות לנשים ביטוח רכב חובה מוזל יותר:

רכב ישן מול רכב חדש

פרמטרים כמו גיל הרכב ובעיקר מערכות הבטיחות נעגנקנות בו, מוזילים או מייקרים את הפוליסה משמעותית:

במקרים מסוימים, אפשר לוותר על ביטוח מקיף

ביטוח מקיף מתאים לרובם המכריע של הנהגים, אבל מיותר עבור נהגים שהרכב שלהם ישן מאוד. ביטוח מקיף על רכב ישן הוא יקר מאוד, ופשוט לא משתלם לאף צד, לא לצד המשלם (הנהג) ולא לצד המבטח (חברת הביטוח). במקרה של תאונה, הרכב הישן הולך לגריטה ולא לתיקון. בכל מקרה, גם נהג שמו 

ההבדל בין ביטוח צד גימל וביטוח מקיף

ביטוח צד גימל הוא ביטוח שמכסה רק את הצד השני. כלומר, אם הייתם מעורבים בתאונה אתה גרמתם לה, הרכב שלך אינו מבוטח ואתם לא זכאים לשירותי תיקון או פיצוי. הרכב השני בין זאת, זכאי לקבל הכל דרך ביטוח צד גימל שלך. גם אם התנגשתם או פגעתם ברכוש של אדם אחר, ביטוח צד גימל מכסה את הנזק. זה ביטוח זול יחסית, שמצורף בדרך כלל לביטוח חובה כשלא רוצים לעשות ביטוח מקיף, אבל גם לא רוצים להמר – ובצדק. ללא ביטוח, תצטרכו לשלם את כל העלויות מכיסכם.

ביטוח מקיף הוא ביטוח שמכסה את הנהג בכל מה שקשור לנזקים לרכב שלו ושל הצד השני. לדוגמא, ביטוח מקיף של שדרוג לרכב של הראל כולל את ההגנות ואת הכיסויים הבאים:

• שירותי דרך, גרירה, רכב חלופי אוטומטי וגם שרות מורחב למקרה תאונה 
• ביטוח שבר שמשות וביטוח שבר פנסים ומראות
• ביטוח אחריות להיות צד ג 'עד 2,000,000 ₪
• ללא דמי כינון רכב במקרה של תיקון במוסך הסדר
• ביטוח בגין רעידת אדמה, פרעות ושביתות
• ביטוח הגנה משפחתי עד 20,000 ₪
• השתתפות עצמית: לנהגים בני 24 ומעלה, עם ותק נהיגה של שנתיים לפחות: 1,095 ₪ במוסך הסדר או 2,195 ₪ בכל מוסך אחר
• לנהגים עד גיל עשרים וארבע או לנהגים בעלי ותק נהיגה של עד שנתיים: 2,800 שקלים במוסך הסדר של הביטוח או 3,900 ₪ בכל מוסך אחר
• כיסויים לסיכונים, בין: תאונה, פריצה, גניבה,שריפה, שיטפון, התפוצצות, סערה ומעשי זדון
• שמירת ערך רכב, לרכב מעל שנתיים מרגע שעלה לכביש בפעם הראשונה, או במקרה של גניבה / אובדן
• חבילת הטבות למגוון שירותים ללא תוספת עלות (חבילת שירותי דרך מורחבת)
• שירות פתיחת מנעולים – במקרה של נעילת הרכב
• החלפת גלגל – החלפת צמיג בדרכים במקרה של תקר
• שירות דלק חירום – במקרה שאזל הדלק בדרך

ההבדל בין מבצע, ובין ביטוח בעל טווח כיסוי דל

יש הבדל משמעותי בין מבצע שבו מורידים את המחיר כדי למשוך לקוחות חדשים, ובין הצעה של פוליסת ביטוח שפשוט לא מכסה מספיק סעיפים. כשמציעים לכם להצטרף לביטוח שהמחיר שלו זול באופן חשוד, כנראה שמשהו בו באמת חשוד. בדקו את הפוליסה ששלחה אליכם: האם היא מכסה מספיק סעיפים? האם ההשתתפות העצמית היא ברמה סבירה ולא חריגה? אל תתפתו לעשות ביטוח שאינו מכסה אותכם כראוי, כי כשתצטרכו אותו, פשוט תיאלצו לשלם הון עתק מכיסכם.

האם לא יכול להפיק ממבצע גם אם עושים את הביטוח דרך סוכן הביטוח?

סוכן הביטוח מכיר את המבצע המכירות ואת ההטבות הרבה יותר טוב מכם. מן הסתם, זה התחום העיסוק שלו, וזה מה שהוא עושה כל היום עבור לקוחותיו. הוא יודע לפניכם איזו חברת ביטוח יוצאת עם מבצע שמשתלם לכם, ואיזו חברת ביטוח מציעה הטבות שמתבטאות בצמצום הפוליסה, ולא לא כדאית כלל. סוכן הביטוח שלך יכול להציע לכם בדיוק את אותם מחירים ומבצעים שחברות ביטוחי הרכב מציעות, רק בהבדל קטן: הוא יודע לנפות ולערוך את ההצעה לטובתכם, ולא לטובת חברת הביטוח. 

השוואת מחירי ביטוח חובה באמצעות מחשבון של רשות ההון והביטוח

אתם יכולים להיכנס ל מחשבון של ביטוחי רכב, להזמין את הנתונים שלך ולקבל הצעת מחיר מכל חברות הביטוח. חשוב לציין שלא תמיד ההצעות רלוונטיות: לפעמים יש מבצעים לך לא מודעים אליהם והמחשבון לא משקלל, ולפעמים אתם לא מכניסים את הנתונים המדויקים. תנו לסוכן שלכם להציע לכם את הביטוח הרכב הכי אטרקטיבי ומשתלם עבורכם. הוא בשטח – והוא יודע יותר מכל מחשבון.