סוכן ביטוח או ביטוח ישיר? כל התשובות להתלבטויות

 

בשנת 2020 נרשמה צריכת שיא של רכישת מוצרים ושירותים דרך האינטרנט. הקורונה אילצה את רובנו עובד מהבית, להזמין אוכל ובגדים משתמשים באינטרנט, אפילו התייעצות עם רופא מוצאתי כלן, כאילו רומזים לנו – רק אל תגיעו פיזית ואל תפזרו עלינו את החיידקים שלך.

אבל לא תמיד רכישת שירותים וליין היא ההצלחה הכי טובה, ובטח לא הכי משתלם. כשא עושים עושים רכישה של מוצרים מהסופרמרקט ולכלול למשל, אנחנו לא יכולים לבחור את המוצרים בעצמנו, וגם לא נהנים ממבצעים שונים שיש בסופר ליד הבית שלנו. גם כשא אנחנו רוצים להצטרף לביטוח, לחדש או לבטל אותו, אנחנו יכולים לעשות את זה מהאינטרנט, או דרך סוכן ביטוח. במאמר זה נסקור את המידות והחסרות של רכישת ביטוח דרך האינטרנט מול רכישת ביטוח דרך סוכן ביטוח.

 

 

איזה סוגים ביטולים קיימים היום?

שוק ביטוחים כיום מונה מספר ביטוחים עיקריים, כשלכל ביטוח יש מספר לא מועט של תתי ביטוח:

 

 

אלה הסעיפים הונגריים בכל ביטוח:

 

ביטוח תאונות אישיות:

הראל מציגה את הפירוט הבא, בפוליסת ביטוח תאונות אישיות:

  • אובדן של כושר הראייה בשתי העיניים
  • אובדן של יכולת להשתמש בגפיים
  • אובדן של יכולת הנעת הזרועות, או אחת מהן
  • אובדן של יכולת הנעת רגליים, או אחת מהן
  • אי יכולת הנעה או שימוש באחת האצבעות
  • אובדן של השמיעה בשתי האוזניים, או אחת מהן

 

ביטוח בריאות 

 

  • שיחות ועל ליין מיידיות עם רופא מומחה
  • טיפולים חדשניים (גם למחלות קשות כמו סרטן, למשל)
  • כיסוי לניתוחים
  • כיסוי לניתוחים בארץ, בחירת מנתחים, צוות חדר ניתוח וצוות התאוששות
  • כיסוי לניתוחים והשתלות בחו"ל כולל כיסוי ההוצאות של בן משפחה מלווה
  • בדיקות סקר קבועות
  • טיפולים חדשניים שאינם כלולים בסל
  • בדיקות וייעוץ בהיריון
  • כיסוי לתרופות מחוץ לסל, תרופות ביולוגיות ועוד.
  • הפנייה מיידית וביצוע בדיקות יקרות כמו סי.טי, MRI ועוד
  • הפנייה למומחים מנהלי מחלקות
  • אבחון מחלה קשה – קבלת סכום כסף משמעותי
  • פיצוי במקרה של אובדן יכולת עבודה
  • שירותי רפואה משלימה ורפואה הוליסטית

 

ביטוח סיעודי:

  • כיסוי לאשפוז במוסד סיעודי או סיעוד בביתו של המבוטח
  • סכום כסף שהמבוטח מקבל ישירות לחשבונו.
  • שיפוי – החזר כספי עבור צריכת שירותים או טיפולים סיעודיים, רכישה של ציוד מותאם ועוד.
  • קצבת סיעוד חודשית קבועה.

 

ביטוח פנסיוני:

  • כיסוי במקרה של נכות
  • כיסוי במקרה פטירה

 

ביטוח רכב

ביטוח רכב כולל שני חלקים: ביטוח חובה, וביטוח מקיף.

הפניקס מציעים את הכיסויים הבאים בפוליסת ביטוח מקיף: תיקון רכב במוסך, שירותי דרך וגרירה, רכב חלופי, ביטוח שמשות, כיסוי עבור נזקי טבע כמו שטפון או שריפה, ביטוח צד גימל ועוד.

 

ביטוח דירה:

ביטוח דירה כולל שני חלקים: ביטוח מבנה, וביטוח תכולה .

ביטוח מבנה כולל פיצוי במקרה של פגיעה בסעיפים הבאים:

 

  • שיטפון
  • ברד
  • שריפה
  • בום על קולי
  • מים בקירות ובגג כתוצאה מספיגת מי גשם
  • נפילת חפצים כבדים על גג הבית
  • פיצוץ
  • רעידת אדמה
  • פעילות טרור
  • פגיעות מברק
  • שלג
  • עשן

 

ביטוח תכולה הוא ביטוח לרכוש שלכם, כמו שהוערך על ידי שמאי, ויופעל בכל מקרה של גניבה, השחתה או נזק.

 

ביטוח חיים כולל פיצוי ליורשים במקרה של מוות, או פיצוי במקרה של נכות.

 

זוג צעיר מתייעץ עם סוכן ביטוח

איזה ביטוחים מתאימים לכולם, ואיזה ביטוח הוא יותר סלקטיבי?

רוב הביטוחים מתאימים לנו בתקופות שונות של חיינו, כשחלקם מתאימים לנו בכל גיל.

למשל, ביטוח בריאות שאפשר להרכיב ולפרק אותו כדי להגיע לפוליסה שמתאימה לנו ועונה על כל צרכינו במחיר שמתאים לנו, הוא ביטוח שצריך לעדכן מדי פעם. כשא אנחנו צעירים ובריאים הצרכים שלנו שונים מהצרכים שלנו היום פנסיה – אנחנו לא צריכים יותר פוליסות שמציעות שירותים בנושאים כמו היריון לידה וילדים, וזקוקים יותר לביטוח בריאות שמכסה תחומים שקשורים לגיל הזהב.

 

 

האם ביטוח הנרכש באופן אישי ישיר זול יותר מביטוח דרך סוכן?

בניגוד לדעה הרווחת (סטיגמה שבית מתוחזקת בקביעות על ידי חברות ביטוח הישיר), מחיר הביטוח באמצעות האינטרנט אינו זול יותר מביטוח דרך סוכן, ויש כמה סיבות:

 

  • סוכן הביטוח לא מקבל את העמלה שלו מכם, אלא מחברות הביטוח. לכן למוצר שלך משלמים הוא נטו המוצר עצמו ללא תיווך.

 

  • כשאתם בודקים מחיר של ביטוח באינטרנט, אתם לא בהכרח יודעים מה מחיר המינימום שתוכלו לשלם, כי אתם פשוט לא מהתחום – וגם לא לכם הרי עם מי להתמקח. בנוסף, אתם לא יודעים לפצל פוליסות, לצמצם פוליסות מיותרות, להבין מתי יש לכם כפל ביטוחים. סוכן הביטוח יודע לעשות את כל זה ומבטיח לכם מחיר טוב, וחשוב מכך, פוליסה שמותאמת בדיוק לצרכים שלכם.

 

  • לסוכן ביטוח יש מחירים שהוא מקבל מחברות ביטוח, אותם דרכו אתם יכולים לשלם אפילו פחות.

 

  • סוכן הביטוח יודע איזו חברה יצאה כרגע במבצע, ואיזה ביטוח יוזל עוד שבועיים, ולכוון אתכם צריך.

 

רכישה של ביטוח באמצעות סוכן ביטוח היא בטוחה יותר

 

  • כשאתם עושים ביטוח דרך האינטרנט, אין לכם ממש עם מי לדבר. זה הפוליסה, זה מחיר, תכתבו פה את מספר כרטיס האשראי שלך, ותודה רבה. עם סוכן ביטוח זה אחרת. יש לכם עם מי להתייעץ, לשאול, להבין.

 

  • אם אתם צריכים לתבוע את הביטוח יש לכם גב, אתם לא לבד מול כל עולם הביטוח: סוכן הביטוח מטפל בשבילכם בכל נושא התביעה, וזה תמיד מה יותר ועם אחוזים גבוהים יותר של וודאות שאכן תקבלו את הכסף שלכם.

למה? כי הוא עשה את זה מאות פעמים בעבר, ואתם לא.

 

  • סוכן ביטוח לא ימליץ לכם דווקא על מוצר של חברה מסויימת שלא בהכרח מתאים לכם, מהסיבה הפשוטה שהוא עובד עם כל החברות. הוא אובייקטיבי, אפשר יכול להתאים לכם מספר ביטוחים של מספר חברות שונות, זה בניגוד לרכישת ביטוח באופן אישי ישיר דרך האינטרנט.

 

  • סוכן הביטוח שלך יודע איזה סוג ביטוח אתם לא באמת צריכים, וגם הוא לא חברת ביטוח עושה בעיות בתשלום. הוא אובייקטיבי, אך גם למוד ניסיון, ויידע לכוון אתכם לעבר המוצר המתאים לכם.

 

  • כשאתם עושים ביטוח אצלנו הסוכן ולא לבד, אתם נמנעים מבעיות וטעויות שכולות לעלות לכם הרבה מאוד כסף בזמן. למשל, אם אתם ממלאים לא נכון את הטופס כי לא הבנתם את השאלה, אתם עלולים לא מקבלים את כספכם אם יקרה אירוע שיצריך תביעת ביטוח.

 

 

מה המכונות ברכישת ביטוח באינטרנט?

כמובן שיש לרכישת מוצרי ביטוח באינטרנט יש יתרונות לא מבוטלים:

  • מהירות – אתם יכולים בהקלקות עכבר לעשות ביטוח בכל תחום.
  • זמינות – אתם יכולים לעשות ביטוח מכל מקום ובכל שעה
  • קריאה של הפוליסות כמו שהן מוצגות במחשב, מה שמאפשר לכם להבין יותר לעומק ולהתעכב על כל הסעיף.

 

מה החסרונות ברכישת ביטוח באינטרנט?

ביטוח הוא דבר גדול, שתפקידו ללוות אתכם בתהליכים שונים בחיים ולהפוך לכם הגנה, פיצוי ושיפוי במקרים בהם אתם באמת תצטרכו אותו. אף אחד לא עושה ביטוח רק כי צריך, אלא כי זה באמת הדרך הטובה ביותר להגן על עצמם גם בזמן, במקרה שחלילה תהיו חולים, במקרה שהבית שלך יינזק, אם תהיו מעורבים בתאונה, אם תהיו סיעודיים – וגם הלאה – יש אינספור תרחישי אימה, שברובם הביטוח יכול לעזור לכם לשקם את חייכם ולהמשיך הלאה. כשאתם רוכשים ביטוח באינטרנט, אתם עצמם רוכשים מוצר מורכב מאד, אתה לא מבינים עד הסוף את המשמעות שלו. אתם מושפעים בעיקר ממחיר, אבל אם המחיר זול והפוליסה לא מכסה שום דבר, זו בעיה. אתם תהיו בצרה אם תצטרכו את הביטוח ותגלו שלמעשה לא לכם זכויות, לא להפרט לממש את הביטוח ששילמתם עליו כל השנים – ואין לכם שום הגנה.לכן, אחת הבעיות הוגריות של רכישת ביטוח באינטרנט, בניגוד לרכישת בגדים באינטרנט למשל, היא שחוסר ההבנה הזה עלול להוביל מצליח קיצון של ייאוש בזמן. נכון שזה נוח, אבל האם שווה להקליט את העיתון בשביל כמה דקות שחסכתם? בנוסף, יש עוד כמה בעיות:

 

  • אין בעצם עם מי לדבר. נכון, יש חברת ביטוח מאחורי הביטוח שרכשתם באינטרנט, אבל ברור לכם שבכל בעיה שתהיה לכם, תצטרכו לצלצל אליהם, ורוב הסיכויים שתפלו על נציג שירות שהוא לא סוכן ביטוח מקצועי, אלא איש מכירות. מאחר וכבר רכשתם את המוצר ולא דרכו אלא באופן ישיר באינטרנט, אין שום סיבה שתקבלו יחס אישי וחם. כשאתם מצלצלים לסוכן הביטוח, אתם מגיעים לאדם שמכיר אתכם. כשאתם פונים ישירות לחברה, אתם צריכים בכל פעם לחכות "לנציג שיתפנה" ולחזור על הסיפור שלכם מחדש, וגם תתבקשו לסדר בעצם הכל בעצמכם עד לפתרון הבעיה.
  • תביעת הביטוח, כלומר ותקרה, תהיה תלויה ביכולת שלך. אם אתם לא סוכני ביטוח, תצטרכו להתעסק עם הרבה בירוקרטיה, ניירת ותיזוזים, בשביל להבין בכלל מה לעשות.
  • מהרגע שהשארתם את הפרטים שלכם באינטרנט, אתם חשופים להטרדות בלתי פוסקות של טלפונים וניסיונות למכור לכם עוד ועוד ביטוחים. וזה עוד לפני שאנחנו בכלל מזכירים את הבעיה של להישאר פרטי כרטיס אשראי ברשת.

 

 

שאלות ותשובות
האם רכישת ביטוח באינטרנט מחייבת שיחה עם נציג שירות בהמשך?

לא, אתם יכולים לסיים את כל התהליך באינטרנט

האם לא יכול לרכוש ביטוח באינטרנט בלי להשאיר פרטי אשראי?

לא. אתם תצטרכו להשאיר פרטים של כרטיס אשראי, וגם פרטים אישיים שלכם כמו תעודת זהות, מספר טלפון וכו '.

האם סוכן ביטוח שעשה לי ביטוח חיים יכול לעשות לי ביטוח רכב?

כן, הוא סוכן אלמנטרי ויכול לעשות לך כמה סוגים ביטוח.

האם סוכן ביטוח יכול לעשות לי גם ביטוח משכנתא ?

לא רק שהוא יכול, אלא מאד עדיף שתעשה את הביטוח דרכו, כי זה ביטוח מאד טריקי וניתן לקבל על מחירים טובים יותר, אם אני יודע.

 

 

 

 

דילוג לתוכן