ביטוח בריאות פרטי לילדים- לחשוב צעד אחד קדימה

בישראל קיימים שלושה סוגי ביטוח בריאות: חוק בריאות ממלכתי (שאתם מכירים כ"קופת חולים"), שירותי שב"ן (שירותי בריאות נוספים, שאתם מכירים ככללית מושלם, מכבי זהב וכן הלאה), וכמובן ביטוח הבריאות הפרטי, שמאז הרפורמה בשנת 2016 הפך להיות אטרקטיבי גם מבחינת העלות שלו (ובטח מול התמורה הרחבה). בכתבה שלפניכם נרחיב בנושאי ביטוחי הבריאות בישראל ונסביר למה כל משפחה חייבת להצטרף לביטוח בריאות פרטי בהקדם. 

שלושת סוגי הביטוחים הקיימים בישראל:

  • חוק בריאות ממלכתי – 

בישראל קיים חוק בריאות חובה, שנקרא חוק בריאות ממלכתי – והוא מעניק רובד בסיסי של שירותי רפואה תמורת דמי מנוי מסובסדים. מבחינה זו ישראל היא מדינה מאד מתקדמת, גם ביחס למדינות רבות בעולם המערבי, שם הביטוח הרפואי משקף את רמת ההכנסה של כל אדם. ואם אין לו הכנסה, אז גם אין לו שום דרך לקבל שירותי רפואה בסיסיים כמו להגיע למרפאה. בבתי חולים מסוימים יש מרפאת חינם, סוג של תרומה לקהילה ולרוב ממומנת על ידי תורמים נדיבים, אבל הן לא יכולות לספק שירותים מתקדמים יותר, בטח לא כירורגיה או אשפוז.  

 

  • שב"ן – 

שב"ן הם ראשי תיבות של שירותי בריאות נוספים. מדובר בטיפולים, ייעוץ והדרכות הניתנים ע"י קופות החולים ללקוחות ששדרגו את התשלום לקופת החולים. שירותים אלה מוכרים לעיתים כ"ביטוח משלים", "מושלם", "זהב", "פלטינה וכדומה. לכל קופת חולים יש את שירותי השב"ן שהיא מעניקה. התשלום מתבצע ע"י המבוטח באמצעות הוראת קבע לקופת החולים, וכולם משלמים מחיר אחיד. לשירותים אלה יש תשלום נוסף של השתתפות עצמית, והם מאפשרים ללקוחות קופות החולים ליהנות משירותים רפואיים שאינם קיימים בחוק בריאות ממלכתי.

 

  • פוליסות ביטוח בריאות פרטי –

 ביטוח בריאות פרטי הניתן על ידי חברות הביטוח, ועוטף את המבוטחים ברפואה פרטית על כל היבטיה: ייעוץ, טיפולים, בדיקות, הפניות למומחים, ניתוחים וכו' – והכל באופן פרטי, ללא תורים וזמני המתנה. 

ביטוח בריאות לילדים

מה מציעות קופות החולים לילדים, בתוספת השתתפות עצמית? 

רוב, אם לא כל השירותים שקופות החולים מציעות על מנת לשפר את איכות החיים של ילדים עד גיל שמונה עשרה, שייכות לתחום השב"ן – שירותי בריאות נוספים. מדובר בתוספת לא גבוהה של מחיר חודשי (בנוסף לדמי הבריאות החודשיים הקבועים), וההצטרפות לא מותנית בחיתום כלשהו – כל אחד, בכל גיל, יכול להצטרף ולשלם בדיוק את אותו סכום. ההיצע רחב, אך לא כולל טיפולים חדשניים מאד, שימוש בתרופות שאינן בסל, והכל מתקיים בחלל הפיזי של מוסדות הרפואה של קופות החולים. 

בנוסף, עבור כל טיפול נדרשת השתתפות עצמית, ויש הגבלה על מספר הטיפולים שניתן לקבל. 

אלה השירותים המוצעים לילדים:

קופת חולים כללית:

  • שיטות טיפול מופחתות כאב.
  • אבחון מהיר ללא דקירה.
  • הרחבת שירותי רפואה ובריאות לאחר שעות הסגירה באמצעות רופאים עצמאיים.
  • הפעלת סדנאות בריאות 
  • התייעצות טלפונית עם מיטב המומחים בנושאים הנוגעים לתזונת ילדים, התפתחות הילד, בריאות השן בגיל הרך, חיסונים בתקופת הילדות, הפרעות קשב וריכוז, קידום השפה והתקשורת ומוכנות לאתגרים בגן ובבית הספר.
  • שעת סיפור – פעילויות וחוגים שיעשירו את חוויית הילד בזמן ההמתנה לרופא.
  • מרכזי בריאות הילד מאובזרים במשחקיות, בפינות יצירה ודקורציה ידידותית ומרגיעה.

מכבי ילדים:

טיפולים משלימים לגילאי 18-10 שנים

עד 50 טיפולים משלימים בהתפתחות הילד, בעלות של 72 ₪ לטיפול.  

טיפולי לילדים הסובלים מבעיות רגשיות:

  • רכיבה טיפולית
  • תרפיה באמצעות בעלי חיים
  • תרפיה בהבעה ויצירה (תרפיה בתנועה, ביבליותרפיה, תרפיה במוזיקה, תרפיה באמנות פלסטית)
  • ספורט טיפולי
  • פעילות טיפולית במים שאינה הידרותרפיה
  • אבחון דידקטי ופסיכו-דידקטי – מגיל 6 ומעלה
  • אבחון לקויות למידה בהשתתפות עצמית נמוכה
  • טיפולי רפואה משלימה
  • אורתודונטיה – הנחה של 50% 

לאומית ילדים:

  •    טיפולים בתחום התפתחות הילד (פיזיותרפיה, ריפוי בעיסוק, קלינאות תקשורת, טיפול פסיכולוגי) 
  •     אבחון דידקטי ללקויות למידה 
  •      אבחון הפרעות קשב וריכוז 
  •   ספורט טיפולי
  •    שחייה טיפולית 
  •   רכיבה טיפולית (לאומית זהב בלבד)
  •    תרפיה באמנות, דרמה, מוסיקה ותנועה
  • טיפולים בהרטבה
  •  ביקור רופא בלילה ובסופ"ש  
  •    דיקור סיני, הומאופטיה, נטורופתיה, עיסוי תינוקות

מאוחדת ילדים:

  • התפתחות הילד  
  • אבחוני קשב וריכוז ואבחוני לקויות למידה
  • חמישים אחוז הנחה ביישור שיניים
  • הנחה של 10% על משקפי ראייה לילדים
  •  טיפול בהרטבת לילה – זכאות לסדרה של עד 4 טיפולים.
  • טיפול בהפרעות בדיבור (קלינאי תקשורת)

 

מה מציע ביטוח בריאות פרטי לילדים, שלא ניתן למצוא דרך שב"ן?

הילדים שלנו הם כל חיינו, ואנחנו רוצים שיהיו להם חיים טובים ובריאים. כשאנחנו עושים ביטוח בריאות לילדים, זה כדי שהם יוכלו לנצל, במידת הצורך, את העוצמה שיש לרפואה הפרטית העשירה, שיכולה לספק למבוטח שלה את המומחים הכי טובים בארץ, את הטיפולים החדשים ביותר, את התרופות הטובות שחלקן כבר מחליפות ניתוחים כואבים (ולא ייכנסו בקרוב לסל התרופות בשל מחירן) – וכן הלאה.

ביטוח בריאות פרטי לילדים הוא עולם אחר לגמרי ממה שתקבלו דרך קופות החולים, ולא משנה באיזה שם יקראו לזה. בנוסף, ביטוח בריאות לילדים הוא ביטוח זול: הפוליסה הכי עשירת טווח, שכוללת הכל, כולל ביטוח השתלות, ביטוח תרופות וביטוח תאונות אישיות, תעלה לכם בממוצע 30 שקלים לילד בן שש (ראו טבלאות מחירים בהמשך). בשביל סכום כזה, שאתם אפילו לא מרגישים,

הילדים שלכם מבוטחים היטב, ומקבלים את המיטב שיש לרפואה הפרטית להציע. 

 

יתרונות שיש בביטוח בריאות לילדים, ולא תוכלו למצוא בקופות החולים, או שב"ן:

  • טיפולים רפואיים בחו"ל:

 אם חלילה הילד לוקה במחלה כלשהי, אנחנו רוצים לספק לו את הטיפול הכי טוב שיש, ולעיתים קרובות הטיפול הזה מתבצע רק בחו"ל. כולנו מכירים את הסיפורים העצובים על אנשים שמגייסים כספים כדי להציל את הילד שלהם וכדי שיוכלו לטוס איתם לטיפולים מצילי חיים בחו"ל.

תמורת כמה שקלים בחודש שגובה ביטוח בריאות לילדים, אתם מכסים מראש את האופציה הזו. ברור שאף אחד לא רוצה להגיע למצב  שהילד שלו יזדקק לטיפול מציל חיים, אבל תמיד עדיף להיות מוכן, כך שאם זה יקרה, ניתן יהיה להציל את הילד מיד ולא בתום מסע גיוס כספים. 

 

  • ביטוח ניתוחים

אנשים רבים לא מבינים את הצורך בביטוח ניתוחים. מבחינתם, כל אחד יכול דרך קופת חולים לעבור איזה ניתוח שהוא זקוק לו, אז בשביל מה לעשות ביטוח בריאות פרטי לילדים שכולל סעיף של ניתוחים, אם גם ככה הם מקבלים את זה בחינם?

הסיבה היא, שברפואה הציבורית אין לכם ממש שליטה מי ינתח את הילד שלכם, ויותר מכך, אין לכם שליטה מתי זה יקרה. האם זה יהיה מתמחה צעיר שינתח את הילד שלכם? יתכן. האם זה יקרה במועד רחוק מדי? יתכן בהחלט. אין שום סיבה לקחת את הסיכון הזה.

להלן סעיף ביטוח ניתוחים בביטוח בריאות פרטי לילד בן שש, בכמה חברות ביטוח:

 

שם החברהמחיר הביטוח
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ₪ 21
הכשרה חברה לביטוח בע"מ₪ 22
מגדל חברה לביטוח בע"מ₪ 22
הראל חברה לביטוח בע"מ₪ 24
כלל חברה לביטוח בע"מ₪ 24
הפניקס חברה לביטוח בע"מ₪ 25
איי. די. איי. חברה לביטוח בע"מ₪ 25
איי אי ג'י ישראל חברה לביטוח בע"מ₪ 26
איילון חברה לביטוח בע"מ₪ 27

 

  • ביטוח תרופות:

בדומה לסעיף הקודם, יש הרבה מאד תרופות שלא נכנסו גם השנה לסל התרופות. חלקן משום מחירן הגבוה, ורובן משום היותן נדירות – כלומר, אין מספיק מקרים כאלה (באופן יחסי למחלות אחרות) בשביל להכניס את התרופות לסל. רק ביטוח תרופות, סעיף זול בפוליסה של ביטוח בריאות פרטי לילדים, יעזור לכם במקרה והילד יזדקק לתרופה שאיננה בסל. 

חשוב לציין שהביטוח עוקב בכל שנה אחרי כל התרופות החדשניות שמפותחות בשוק העולמי ומעדכן את הביטוח בהתאם, כך שתמיד ביטוח תרופות מכסה את התרופות הרלוונטיות והעדכניות. 

ביטוח בריאות פרטי לילדים -האם זה הכרחי?

להלן טבלת מחירים של ביטוח בריאות לילדים, המדגימה כמה יעלה לכם ביטוח תרופות, לילד בן 6:

 

שם החברה מחיר הביטוח
איי אי ג'י ישראל חברה לביטוח בע"מ₪ 3
הכשרה חברה לביטוח בע"מ₪ 3
שירביט חברה לביטוח בע"מ₪ 3
איי. די. איי. חברה לביטוח בע"מ₪ 4
הראל חברה לביטוח בע"מ₪ 5
כלל חברה לביטוח בע"מ₪ 5
הפניקס חברה לביטוח בע"מ₪ 6
איילון חברה לביטוח בע"מ₪ 8
מגדל חברה לביטוח בע"מ₪ 8
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ₪ 9
  • ביטוח השתלות:

נכון שאף אחד לא רוצה לחשוב על טיפולים רפואיים בחו"ל ועל השתלות במיוחד. השתלות תמיד מתקשרות לנו עם מחלות קשות מאד, וכנראה בצדק. אבל זה שלא נחשוב על כך, לא מבטיח לנו שזה לא יקרה. ואם כבר קורה התרחיש הכי גרוע, מוטב שנעבור אותו בשלום ככל האפשר, ולא נעמוד המומים ומבולבלים וניאלץ לצאת לגיוס כספים, שגם אם יצליח – יגרום לנו לאבד זמן יקר וחשוב.

הדרך היחידה לעבור בשלום מחלות קשות מאד, היא כמובן להיות מוכנים מראש עם ביטוח בריאות מצוין, הכולל גם ביטוח השתלות. ביטוח בריאות לילדים מאפשר לנו להשיג את הרופאים הכי טובים בתחום, בארץ או בחו"ל.  טיפולים רפואיים בחו"ל כוללים לעיתים קרובות ניתוחי השתלות.

הסיבה שהם מתבצעים לרוב בחו"ל זה בגלל העובדה הפשוטה שאין מספיק תורמי איברים בישראל, ביחס למדינות כמו ארה"ב. ניתוח השתלה בחו"ל ללא ביטוח בריאות יכול לעלות יותר ממיליון שקלים, אם אתם גם לוקחים בחשבון עלויות טיסה ולינה, ליווי המטופל הצעיר על ידי בן משפחה – אישפוז, תרופות וניתוחים. 

להלן טבלת מחירים של ביטוח בריאות לילדים, המדגימה כמה יעלה לכם ביטוח השתלות, לילד בן 6:

שם החברהמחיר הביטוח
איי. די. איי. חברה לביטוח בע"מ₪ 3
איי אי ג'י ישראל חברה לביטוח בע"מ₪ 3
שירביט חברה לביטוח בע"מ₪ 4
הכשרה חברה לביטוח בע"מ₪ 5
כלל חברה לביטוח בע"מ ₪ 6
מגדל חברה לביטוח בע"מ ₪ 6
איילון חברה לביטוח בע"מ₪ 8
הראל חברה לביטוח בע"מ₪ 9
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ₪ 9
הפניקס חברה לביטוח בע"מ₪ 10

 

הפניות לבדיקות ללא תורים

כל מי שחי בישראל יודע, שאחת הבדיקות הכי בעייתיות לביצוע היא בדיקת MRI, ואחריה בדיקת סי.טי, פט סי.טי וכדומה. אלה בדיקות מאד יקרות, והתור אליהן עצום. לעיתים קרובות אנשים מחכים חודשים ארוכים כדי להגיע לבדיקה כזו, החשובה כל כך לאבחון המחלה שלהם. ביטוח בריאות לילדים מפנה מיידית לבדיקות האלה, וגם לאחרות. הביטוח הפרטי מפנה לבדיקות במכונים פרטיים, ולכן לא רק שהתור מיידי, אלא גם הציוד חדש ואמין יותר.

ייעוץ על ידי מומחים:

מבוטחי בריאות פרטיים לא צריכים להסתפק במומחה של קופת חולים, או ללכת באופן פרטי ולשלם כמה אלפי שקלים לייעוץ. מבוטחים של ביטוח בריאות פרטי יכולים לבחור איזה מומחה שהם רוצים מבין מבחר עצום של מומחים בעלי שם ומנהלי מחלקה עם התמחות בדיוק בתחום שהם צריכים כרגע.

לא רק ההתמחות חשובה, אלא גם אופן הטיפול כולו: אם ברפואה הציבורית יש תורים ארוכים לכל רופא, הוא לא יכול לתת מענה מושלם לכל מטופל, עם כל הרצון הטוב שלו. הוא יודע שהמטופל צריך להסתפק בטיפולים ובתרופות המוצעים על ידי קופת החולים בלבד, ולא יכול להציע לו טיפולים אקסטרא, תרופות חדשניות או תחליפים חדשניים לניתוחים.

בנוסף, הוא יודע שמחכים לו עוד עשרות אנשים בתור, והוא לא יכול להעניק לכל מטופל את תשומת הלב הראויה לו. בביטוח הפרטי הרופאים יכולים להפנות את כל המשאבים שלהם למטופלים שלהם, ציוד, טיפולים וזמן. 

טיפולים חדשניים:

שוק הרפואה הוא אחד השווקים הכי מתפתחים מבחינה טכנולוגית. זהו שוק עשיר במשאבים, טכנולוגיה ומוחות גאוניים. לרפואה הציבורית מגיע טיפטוף מכל החדשנות הזו, אבל מבוטחים של רפואה פרטית יכולים ליהנות מטיפולים ותרופות מצילי חיים, שחלקם יכולים להחליף את מה שפעם פתרו רק בניתוחים מסובכים עם הרדמה כללית, וזמני התאוששות ארוכים ומייסרים. 

ביטוח מחלות קשות:

אם הילד יהיה חס וחלילה חולה, אתם תצטרכו להתגייס כולכם ללוות אותו לטיפולים ולהיות איתו באשפוזים. אם יש עוד ילדים בבית, אחד מהם יהיה אתם והשני עם הילד החולה. ומי יעבוד? בדיוק בגלל זה יש סעיף מחלות קשות, שמעניק לכם סכום כסף גדול באופן חד פעמי במקרה של גילוי מחלה קשה – כדי שלפחות את הדאגה הכספית תוכלו להסיר מעל לבכם.

ביטוח תאונות אישיות – מרכיב חשוב בביטוח בריאות פרטי לילדים

כשאתם מצטרפים לביטוח בריאות לילדים, יש את נושא ביטוח תאונות אישיות, שכל כך חשוב בנושא ביטוח בריאות לילדים. הילדים שלנו הם לא כמונו, הם לא יושבים במשרד כל היום מאחורי מחשב. הם קופצים על כל דבר אפשרי ומכל דבר אפשרי, נטולי מודעות לסכנה ועלולים לסכן את עצמם. ביטוח תאונות אישיות מתמקד בדיוק בבעיה הזו ומעניק לה פתרון, שיכול לספק לכם תגובה רפואית מהירה, טובה ובלי להמתין שעות במיון. 

 

להלן טבלת מחירים של ביטוח בריאות לילדים, המדגימה כמה יעלה לכם ביטוח מלא הכולל הכל, לילד בן 6:

 

שם החברהמחיר הביטוח
איי אי ג'י ישראל חברה לביטוח בע"מ₪ 29
הכשרה חברה לביטוח בע"מ ₪ 30
כלל חברה לביטוח בע"מ₪ 32
איי. די. איי. חברה לביטוח בע"מ₪ 32
הפניקס חברה לביטוח בע"מ₪ 36
מגדל חברה לביטוח בע"מ₪ 36
הראל חברה לביטוח בע"מ ₪ 38
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ₪ 39
איילון חברה לביטוח בע"מ₪ 43
דילוג לתוכן