ביטוח תאונות אישיות האם כדאי לעשות מהר לפני שייגמר?

ביטוח תאונות אישיות עומד להסתיים ממש כמה ימים – בחודש פברואר 2021. זה אומר כך אם מאוד תרצו להצטרף לפוליסה, אתם לא מפרשים. ביטוח תאונות אישיות הוא ביטוח חשוב למהלך תקין של החיים במקרה של תאונה, מאחר והוא מעניק פיצוי כספי, שנקבע מראש וננקוב בפוליסה, במקרה של נזק גופני – פציעה, נכות וכד '- שנגרמו כתוצאה מתאונה.

אנשים שמרגישים שיש להם כבר "יותר מדי ביטוחים", שואלים האם כדאי, כי יש להם כביכול ביטוחים מקבילים. האמת שביטוח תאונות אישיות הוא איננו ביטוח שקיים בפוליסות אחרים של ביטוחים אחרים, ואין כפל ביטוחים .

ביטוח תאונות אישיות הוא מסוג ההשלכות המתאימים לכולם בכל גיל, כשהמינימום להצטרפות הוא גיל 3 והמקסימום להצטרפות הוא גיל שבעים וחמש. לאור העובדה שמבוטחים רבים אכן "השתמשו" בביטוח זה, ולמעשה תבעו את הביטוח במקרים רבים של תאומים בסדרי גודל שונה, חברות הביטוח החליטו להפסיק לשווק את פוליסת תאונות אישיות בפברואר 2021. זה אומר שיש לכם ממש חלון הזדמנויות כדי להספיק לעשות את הביטוח החשוב הזה, אל תהססו ואל תתלבטו: זה אחד הביטוחים הכי זולים שיש, ללא חיתום משמעותי, והפיצוי במקרה של תאונה הוא גדול ומידי.

מה זה בכלל "תאונות אישיות"?

תאונות אישיות הן בדיוק כמו ששמן מרמז: כל מקרה של תאונה או מפגע שנגרמים כתוצאה מכל מיני תרחישים המתאים לקרות בכל רגע ובכל זמן, ויכולים לגרום נזק רב, גופני וגם כלכלי.

תאונות אישיות זה לא רק התרחיש הקלאסי של "אדם חצה את הכביש ומכונית פגעה בו", אלא כל תאונת דרכים, תאונת עבודה, תאונת ספורט ועוד.

מדוע צריך בכלל ביטוח תאונות אישיות?

תאונות מעצם טיבן גוררות אחריהן הרבה מאוד נזק, כלכלי, נפשי וגופני. גם תאונה שלא מוגדרת בתור תאונה חמורה, עלולה לגרור אשפוזים ממושכים וטיפולים ארוכים, שלעיתים במקומות שונים (מתחילים במקום אחד וממשיכים במקום אחר), טיפולים ארוכים שתופסים את כל הזמן הפנוי, צורך ברכישה של תוצאות, מכשור וציוד רפואי יקר, עובדי ימי עבודה ועוד. הביטוח בעצם לעשות למבוטחים לעבור את ההתאמה הזאת ולהפוך ולהפוך ועד כמה אפשר, באמצעות סכום כסף גדול שנכנס היישר לחשבון ומפיג את כל החרדות הכלכליות, אובדן ההכנסות הזמני (או קבוע, תלוי בעוצמת הפגיעה). העזרה הזו עוזרת להתמודד עם ההוצאות חדשות ולא צפויות, לרוב גם יקרות מאוד, כמו למשל צריך להנגיש את כל הבית, לקנות ציוד חדש כמו עם מיוחדת, עגלת רחצה ועוד.

גם מבין נפשית, כשאדם שעבר טראומה קשה כמו תאונה, יודע שהוא מסודר מבינים כלכלית, הוא יכול להחלים בצורה מהירה וטובה יותר. הוא לא צריך לגרור את גופו הפצוע לעבודה (ובכך להחריף את מצבו), הוא לא מודאג ולא לחוץ. הוא יכול להתרכז בהחלמה שלו, וזה יכול לקרות רק עם רשת ההגנה של ביטוח תאונות אישיות.

איך רוכשים ביטוח תאונות אישיות?

התאמת הפוליסה למבוטח היא אחת הדברים החשובים ביותר לפני רכישת ביטוח תאונות אישיות. אם אדם עוסק בספורט אתגרי למשל, הביטוח חייב להיות מותאם לו גם בתחום הזה, כי יש סיכוי שמשהו יקרה לו בזמן הפעילות הספורטיבית. אם אדם עוסק למשל בטיס כתחביב, הוא צריך פוליסת ביטוח שתכסה גם את החלק הזה של חייו, כי אם יהיה לו את הביטוח הנ"ל והוא לא יהיה מכוסה בהיבט הזה של הטיס, הוא ימצא את עצמו במקרה של תאונה מחויב להוצאות כבדות מאוד, וכל זה כשהוא יכול היה להוסיף עוד כמה שקלים ולהבטיח לעצמו הגנה. ההתאמה של הפוליסה למבוטח חשובה גם כדי שלא יתבצע מבצע יתר: אם אדם לא עוסק בספורט אתגרי, אין סיבה שהוא ישלם עליו, אבל אם הוא כן עוסק בספורט כזה, חשוב מאוד שהוא יהיה מכוסה.

איך מתנהל בפועל ביטוח תאונות אישיות, במקרה של תאונה?

הפיצוי במקרה של תאונות אישיות דומה לפיצוי של ביטוח חיים: פיצוי חד פעמי של סכום כסף. כמובן שהמבוטח יכול להחליט שהוא מעדיף לקבל את הכסף בתשלומים, אבל בכל מקרה זה אומר בפיצוי כספי ולא בהפניה לטיפולים וכדומה, כמו בביטוח רפואי.

אני יודע מה אנו נקבל מביטוח תאונות אישיות, אם יקרה לנו משהו?

ביטוח של תאונות אישיות מעניק פיצוי כספי לפי פרמטרים שנקבעו מראש ורשומים בפוליסה. בפוליסת הביטוח יש פירוט לגבי כל פציעה, נזק או נכות.

איך אני אדע כמה יעלה לי ביטוח תאונות אישיות?

מחיר הביטוח מושפע מכמה גורמים:

• סכום הפיצוי הכתוב בפוליסה, שעליו החליט המבוטח.
• גיל המבוטח (לכאורה אין קשר בין הגיל ובין האופציה להיפגע בתאונה, אבל אנשים מבוגרים גם נפגעים יותר בתאונות, ובנוסף הביטוח מכסה גם תאונות עבודה כמו התקפה לב בזמן העבודה, שאופייני יותר בשכבת גיל מבוגרת).
• פרמטרים כמו מקצוע המבוטח (יש הבדל בסכומי ביטוח אם המבוטח מנקה חלונות בסנפלינג, או רואה חשבון שיושב מול המחשב).
• פרמטרים כמו הרגלי המבוטח (האם התחביב של המבוטח הוא פארקור, או שהתחביב שלו זה לראות טלוויזיה? כל אלה משפחות על הפרמיה החודשית).

השוואות בין הצעות מחיר לביטוח תאונות אישיות

לפני שמשווים את המחיר, עדיף שתבינו לעומקו של עניין את ההבדלים בפוליסה:

• הגדרת התאונה – סעיף חשוב מאוד. יש פוליסות שמגדירות כתאונה רק מפגש של אדם עם מכונית, ומתחרות מגדירות כתאונה גם נפילה מאופני שטח.
• תקרת פיצוי מקסימלית.
• כיסויים לסוגי תאונות שונות – כלומר, במקרה במקרה של תאונה אחת יש כמה כיסויים לפציעות שונות.
• סולם תשלומים לפי פציעות.
• החרגות והתניות לקבלת הפיצויים.

איפה רוכשים את הביטוח?

 כמו כל ביטוח אחר, מומלץ לרכוש דרך סוכן ביטוח, שיוכל להסביר לכם מה אתם עצמם קונים, ובאיזה מצב הוא עלול לבוא לעזרכם (התקווה שלעולם לא תזדקקו לו). הסוכן יכול להתמודד עם הביטוח האישי האישי עבורכם, ולתפור אותו לפי הצורך שלכם וסכומי הכסף שתהיו מעוניינים לשלם, כמו גם הסכום שאליו תרצו לשאוף המבצע ותצטרכו לממש את הביטוח (הפיצוי).

האם הביטוח הרפואי לא מספיק במקרה של תאונה?

במקרה של תאונה, הביטוח הרפואי יכול להפנות אתכם לטיפולים רבים וגם להצמיד לכם את הרופאים הכי טובים בארץ. אבל יש דבר אחד שהביטוח הרפואי לא יכול לעשות, וזה לתת לכם כסף. ביטוח תאונות אישיות יודע לעשות דבר אחד, לתת לך כסף, וזה מה שאתה עושה כי צריך בשביל ההקט נפתח שלך, אחרי תאונה: גם כדי להחזיר לעצמך שכר על ימי עבודה , וגם כדי לממן לרכוש ומימון של ציוד ושירותים שאותן לא יכול לקבל דרך הביטוח הרפואי.

האם זה לא כפל ביטוחי עם ביטוח חיים?

בביטוח החיים יש אכן סעיף של פיצוי כספי למיוחד ותהפכו לנכים, אך בביטוח חיים אומר על שיעור של למעלה משבעים אחוזי נכות, כך שבכל נכות או פציעה קלים יותר אתם לא תקבלו דבר. ובכל מקרה, גם אם חלילה תהפכו לנכים בשיעור של למעלה משבעים אחוזים בגלל תאונה, תקבלו כפליים פיצוי, גם מהביטוח חיים וגם מביטוח תאונות אישיות, כך שלא אמר באמת בכפל ביטוחי אלא בכפל פיצוי.

מהי נכות תמידית לפי חברת הביטוח?

בחברות הביטוח יש פיצוי גבוה לפציעות המובילות לנכות. שימו לב שלא חייבים להגיע חלילה למצב של נכות כללית על מנת לקבל את הפיצויים. לפניכם רשימת נכויות:

• אובדן מוחלט של יכולת הראייה בשתי העיניים, או אחת מהן
• אובדן של יכולת הנעת הגפיים.
• אובדן של יכולת הנעת זרועות – ימין ושמאל
• אובדן של יכולת הנעת רגל ימין או שמאל
• עובדן גמור ומוחלט של השמיעה בשתי האוזניים, או אחת מהן

למה החל מפברואר לא תהיה אפשרות לרכוש את ביטוח תאונות אישיות?

החלטה של ​​חברות ביטחון נובעת ככל הנראה בגלל חוסר כדאיות. אם אתם יודעים לקרוא בין השורות, אתם בטח מבינים שאם ביטוח כלשהו נתפס כלא כדאי לחברת ביטוח, הוא כנראה מאוד כדאי לכם.

האם כדאי לעשות ביטוח תאונות אישיות גם לילדים?

בהחלט מומלץ לעשות ביטוח תאונות אישיות גם לילדים . ילדים לא חסינים מתאימים אלא להיפך – הם חשופים ביותר בגלל אופי ההתנהלות שלהם – רכישה על אופניים, משחקים פרועים, ועוד.

האם ביטוח תאונות אישיות תקף גם בחו"ל?

כן, אבל לא בכל הפוליסות זה סעיף אוטומטי, אותם הקפידו לקרוא היטב את הפוליסה או מוטב תתנו לסוכן הביטוח לעיין בה, ואם אתם מתכננים לנסוע לחו"ל בקרוב, כדאי שתעשו ביטוח לחו"ל ותכניסו את הסעיף הזה, שישמור עליכם גם בזמן סקי או אפילו סתם טיול ללא אופי ספורטיביות בחו"ל.

ספורטאי רץ וסובל מכאבים בברך

איך נראה סולם תשלומים לפי פציעות?

רוב חברות ביטוח יצאו טבלה מחירים עבור פציעות שונות, מתקבלים מתקבלים כספים מביטוח תאונות אישיות. להלן פירוט התשלומים:

כמה עולה ביטוח תאונות אישיות לחודש?

אומר באחד הביטוחים היותר זולים, והנה ההוכחה לפניכם – המחירים לפי גילאים שונים:

מחיר ביטוח תאונות אישיות לאשה בת שלושים ואחת, פוליסה על סך 100,000 ש"ח

• מסלול זהב של הראל: 45.9 ש"ח
• מסלול ארד של מגדל: 29.78 ש"ח
• מסלול פורטה של ​​איילון: 33 ש"ח
• מסלול מדיכלל של כלל: 37.9 ש"ח
• הפניקס: 9 ש"ח
• מנורה טופ: 9 ש"ח

מחיר ביטוח תאונות אישיות לאשה בת עשרים ושבע, פוליסה על סך 300,000 ש"ח

• מגדל ספורטיבי: 9 ש"ח
• מנורה 120 ש"ח
• הפניקס: 92.9 ש"ח

מחיר ביטוח תאונות אישיות לאשה בת שישים ושש, פוליסה על סך 100,000 ש"ח

• הראל זהב: 172.9 ש"ח
• מגדל ארד: 75.60 ש"ח
• איילון איי אל: 138 ש"ח
• כלל מדיכלל: 140 ש"ח
• הפניקס: 89.99 ש"ח
• מנורה טופ: 141.99 ש"ח

מחיר הביטוח לאשה בת שבעים ושתיים, פוליסה על סך 300,000 ש"ח (במקרה הזה, רק שתי חברות מוכרות לבטח)

• מנורה טופ – 341 ש"ח
• הפניקס 269 ש"ח

האם יש גם פיצוי כספי על נזק נפשי?

חלק מחברות הביטוח אכן דואגות לשיפוי במקרים של צורך נפשי בעזרה פסיכולוגית. למשל, חברת הפניקס דואגת לתת גם החזר על טיפול נפשי אחרי תאונה, ואפשר החזר ההוצאות על מורה פרטית:

פוליסת ביטוח תאונות אישיות של הפניקס:

• פיצויים במקרים של כוויות או שברים
• פיצויים במקרה מוות.
• פיצויים בקרות נכות.
• פיצויים במקרים של אשפוז יומית
• פיצויים במקרים של מצב סיעודי לאחר תאונה.
• החזרי ההוצאות עבור אחות פרטית במהלך אשפוז, או שהייה של בן משפחה בתשלום
• החזר הוצאות עבור טיפולים שונים

כיסוי שונה לילדים / בני נוער שעברו תאונה:

• פיצוי על כך שנעדרו ממבחן
• החזר הוצאות עבור מורה פרטי.
• טיפול פסיכולוגי לאחר טראומה.
• פיצויים במקרה של מוות של אחד ההורים
• פיצויים לאחר פציעה בתאונת ספורט מיוחד חוג.

אדם יושב לאחר שעבר תאונה ספורטיבית