מה זה ביטוח אלמנטרי - מתי אנחנו נזקקים לו ובאיזו דרך?

ביטוח אלמנטרי אולי נשמע כמו מונח מסתורי, אבל למעשה זה ביטוח כללי, המאגד תחת ההגנה שלו כמה מהביטוחים הבסיסיים ביותר: ביטוח דירה, ביטוח רכב , ביטוח בריאות לחו"ל וביטוח ימי. רגועים יותר בקשר לעתיד שלנו, לעסק שלנו, לאוטו שלנו ועוד. 

ביטוח כללי – לעטוף אותנו ברשת ביטחון

ביטוחים נועדו לתת לנו ביטחון, ואכן הם מממשים את הייעוד שלהם. מאחר ואנו בני אדם, ולא רובוטים, אנו חשופים בכל רגע נתון לתקלה, תאונה, מחלה או בעיה. זו הסיבה שאנו זקוקים לביטוח כללי.

יש ביטוחים שהתפקיד שלהם הוא לעטוף אותנו ברשת תמיכה, טיפול וייעוץ, כמו למשל ביטוח בריאות פרטי . יש ביטוחים שהתפקיד שלהם הוא להגן עלינו כשאנו מעורבים בתאונה, כמו ביטוח רכב, שמונע מאתנו לשלם סכומי עתק על כל תיקון, ויש ביטוחים שהתפקיד שלהם זה רק לתת כסף במקרה של מחלה. לא חייבים כמובן את כל הביטוחים, אבל יש ביטוחים שהם בסיסיים והכרחיים – ואלה הם הביטוחים האלמנטריים. 

מה זה אומר ביטוח אלמנטרי?

ביטוח אלמנטרי, כשמו כן הוא – ביטוח יסודי ובסיסי, הנכלל גם בתחום ביטוח כללי, ונקרא כך לפעמים. ביטוח אלמנטרי כולל: ביטוח דירה, ביטוח רכב, ביטוח נסיעות לחו"ל וביטוח ימי, ובמאמר זה נפרט על כולם. 

מה זה אומר ביטוח אלמנטרי?

מתי אנחנו נזקקים לביטוח אלמנטרי?

ביטוח אלמנטרי נדרש לנו כשאנו רוצים לטוס לחו"ל, כשאנו צריך לעשות ביטוח לרכב וכשאנו נדרשים לעשות ביטוח דירה – הם בגלל דרישות משכנתא בגלל שלא לעשות ביטוח זו התאבדות כלכלית. 

אלמנטרי שביטוח נסיעות לחו"ל הוא הביטוח הכי חשוב בתקופת הקורונה לטסים לחו"ל

הקורונה משתוללת, אבל האמת היא כבר לפני כן ביטוח נסיעות לחו"ל היה ביטוח חשוב מאין כמוהו. ביטוח נסיעות לחו"ל מתחלק לשני חלקים:

• הגנה על המבוטח במקרים של מחלות, תאונות וכל טיפול רפואי שהוא יזדקק לו בחו"ל.
• הגנה במקרים של ביטול טיסה, ובמקרים של נזק לרכוש, איבוד מזוודה וגם הלאה. 

כעת, בעקבות התגברות נגיף הקורונה בעולם, חברות הביטוח הכניסו לא מעט תוספות והרחבות לפוליסת נסיעות לחו"ל, ואנשים רבים מוצאים את עצמם מפוצים בעקבות ביטולי טיסות, דחיות ועוד.

מה התוספות החדשות לביטוח נסיעות לחו"ל?

• כיסוי רפואי מלא לכל בעיה לקורונה, אם היא מתגלה בחו"ל, כולל טיפול ואשפוז בבתי חולים מקוונים.
• רכישת תרופות, מתן עזרה ראשונה
• הטסת מלווה במקרים של אשפוז ארוך טווח בחו"ל
• התייעצות עם רופאים מקומיים, במקרים של חשד לקורונה, עליית חום וכדומה
• כיסוי למקרה של גילוי קורונה לפני, בזמן ואחרי הטיסה: החזר ההוצאות ביטול הטיסה, מימון השהות בחו"ל וכו '
• כיסוי ופיצוי למקרה שתצטרכו להיכנס לבידוד בארץ 
• כיסוי למקרים בהם לא מפרש לחזור לישראל
• ביטול טיסה בגלל הקורונה

האם המחיר של פוליסות ביטוח נסיעות זהה?

לא. מחיר של פוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל תלוי בחברת הביטוח המציעה ואת הפוליסה, וגם בנתונים האישיים של המבוטחים. המצוידת ברופאים ובתי חולים, בזמנים רגילים), מטרת החל (האם לטיול רומנטי או לספורט אקסטרים מסוכן?) וגם הלאה.

תמיד כדאי לעשות בדיקה מקיפה ולבדוק איפה מחיר הכי טוב כרגע, במחשבונים השונים. 

דוגמא לחבילת ביטוח נסיעות לחו"ל, עבור בחור בן עשרים וחמש שטס לניו זילנד בדצמבר, חבילת ביטוח בסיסית – מחיר ליום:

הפניקס

הפניקס, SmartTravel כולל כיסוי קורונה – 48.63 ₪

• כיסוי הוצאות רפואיות כולל Covid-19 ללא הגבלת סכום
• אפליקציה איירדוקטור מאתרת רופא, קובעת תור ומשלמת במקומך
• אישור באנגלית שהפוליסה מכסה קוביד 19 
• ההוצאות רפואיות בחו"ל עבור אשפוז, מיון, רופא, בדיקות אבחון ועוד …
• פינוי יבשתי, ימי ואווירי לביה"ח הקרוב 
• הטסה רפואית לישראל בליווי רופא וציוד רפואי
• ההוצאות בגין שינוי מועד החזרה ושהייה נוספת עקב אירוע רפואי בחו"ל:
• עד 100 $ ללילה ללא הגבלה, עד 3000 $ לכרטיס 
• חבות הם צד שלישי עד 250,000 $
• איתור פינוי וחילוץ מגנוס עד סך 250,000 $ 
• תרופות מרשם וטיפול חירום בשיניים עד גבול האחריות המרבי
• אפליקציה לאיתור רופא, קביעת תור ללא תשלום, ייעוץ רפואי בעברית
• ללא השתתפות עצמית
• הפסד תשלומים בגין ביטול / קיצור של המצב:
• ביטול / קיצור נסיעה עקב מצב רפואי של המבוטח או בני משפחתו.

שרביט

כולל כיסוי קורונה – 54.84 ₪

• כיסוי הוצאות רפואיות כולל Covid-19 עד לסך של 1,600,000 $ 
• ביטול / קיצור נסיעה כולל כיסוי עד 400 $ לבידוד בארץ
• ביטוח לכבודה ב 0.3 $ ליום כולל כיסוי לסלולרי ולמצלמה
• ההוצאות רפואיות בחו"ל עבור אשפוז, מיון, רופא, בדיקות אבחון ועוד …
• פינוי יבשתי, ימי ואווירי לביה"ח הקרוב
• הטסה רפואית לישראל בליווי רופא וציוד רפואי
• ההוצאות בגין שינוי מועד החזרה ושהייה נוספת עקב אירוע רפואי בחו"ל:
• עד 150 $ ללילה ועד 1000 $ בסה"כ
• חבות הם צד שלישי עד 250,000 $
• איתור פינוי וחילוץ מגנוס עד סך 200,000 $
• תרופות מרשם וטיפול חירום בשיניים עד 500 $ 
• השתתפות עצמית 50 $ 
• ביטול / קיצור נסיעה עקב מצב רפואי של המבוטח או בני משפחתו החל מ- 0.3 $
• החזר הוצאות עד 6000 $ מתוכם 2000 $ לכרטיס

כלל:

ביטוח כולל קורונה: 59.98 ₪

• כיסוי הוצאות רפואיות כולל Covid-19 עד לסך של 5,000,000 $
• אפליקציה EXPRESS החזר תביעות מיידי באפליקציה
• ביטול / קיצור נסיעה כולל כיסוי עד 500 $ לבידוד בארץ
• ההוצאות רפואיות בחו"ל עבור אשפוז, מיון, רופא, בדיקות אבחון ועוד …
• פינוי יבשתי, ימי ואווירי לביה"ח הקרוב 
• הטסה רפואית לישראל בליווי רופא וציוד רפואי
• ההוצאות בגין שינוי מועד החזרה ושהייה נוספת עקב אירוע רפואי בחו"ל:
• עד 100 $ ליום גם לבידוד ועד 1500 $ בסה"כ
• חבות הם צד שלישי עד 150,000 $,
• איתור פינוי וחילוץ עד סך 300,000 $ 
• תרופות מרשם עד גבול האחריות המרבי
• טיפול חירום בשיניים עד 600 $
• אפליקציה כלל אקספרס, תשלום תביעות מראש, איתור מרפאה, ייעוץ רפואי ועוד ..
• השתתפות עצמית 50 $

ביטוח רכב, חובה ומקיף

ביטוח רכב מתחלק לשני ביטוחים שונים:

• ביטוח חובה

ביטוח חובה הוא, כשמו, ביטוח חובה. התפקיד שלו לשמור על הנהג ועל הנוסעים ברכב במקרים של 

נזקי גוף כתוצאה מתאונה. נזקי הגוף יכול להיגרם מתאונה ברכב אחר, פגיעה בהולכי רגל, פגיעת גוף של הנוסעים הנוספים ברכב וכו '. ביטוח חובה מכסה את כל הטיפולים הרפואיים במלואם, לכל מי שהיה מעורב בתאונה.

אנשים שנוהגים ללא ביטוח חובה לא רק מסכנים את עצמם ואת הנוסעים שלהם כך שאם תתרחש תאונה הם ייאלצו לשלם את כל ההוצאות במקום מכיסם, אלא גם עוברים עבירה חמורה על החוק.

• ביטוח מקיף 

ביטוח מקיף הוא לא בגדר חובה אך זהו סיכון גבוה מאוד לא לעשות אותו, ואומנם רוב הנהגים מבוטחים גם בביטוח זה. ביטוח מקיף מכסה נזקים שקרו לרכב, בין אם זה בגלל תאונה ובין אם בגלל הפגיעה או השחתה. בנוסף, ביטוח מקיף מכסה גם מקרים של גניבה, והכי חשוב – מכסה גם צד גימל. כלומר שאם אתם פוגעים ברכב אחר, אתם יכולים להפעיל את הביטוח ולא נאלצים לשלם מכיסכם.

רוצים לדעת כמה תשלמו? היכנסו למחשבון הרכב של רשות ההון, ביטוח וחיסכון:

צריך הדוגמא, הקלדנו נתונים של בחור כבן שלושים, ללא עבר של תאונות:

ביטוח ימי 

ביטוח ימי מתחלק לשתי קבוצות ביטוח:

• ביטוח ימי על כל הסחורה המובלת בים. למעשה, כל הבגדים שאתה מזמינים מאתרים סיניים (ומבינים אחרים, כמובן) ומגיעים אלינו באמצעות אניות, מבוטחים על ידי חברת ביטוח, לכל מקרה של נזקים בדרך. 
• ביטוח על כלים ימיים כמו יאכטה, אופנועי ים, אניות ועוד – בדיוק מהסיבה שאנחנו עושים ביטוח על רכב, עושים גם עבור כלי שיט. 

ביטוח אשראי

ביטוח אשראי מתחלק לשני חלקים:

• עבור חברות גדולות וקטנות, ביטוח אשראי מגן על פעילות של עסקאות אשראי ארץ ובחו"ל, נכנס לפעולה במקרה של תשלום, ביטול על וכדומה. 
• עבור חברות קטנות, ביטוח אשראי מגן בעיקר בעסקאות מול גורמים בארץ, כמו ספקים ולקוחות, עוזר באיתור סיכוני אשראי ועוד. אין ספק שבתקופת הקורונה, כשעסקים יציבים ששמרו על מקומם בשוק במשך שנים, מצאו את עצמם בבעיה כשלקוחות וספקים גדולים ועיקריים שלהם לפתע נסגרו, פשטו רגל ועצרו את כל התשלומים. 

למעשה, אף חברה לא יכולה להתנהל ללא ביטוח אשראי וזה בדיוק העובדה שהעולם אינו במקום בטוח, ואנחנו אף פעם לא באמת יכולים לתכנן קדימה ללא נטילת מקדם ביטחון. 

ביטוח דירה

ביטוח דירה מתחלק לשני סוגים ביטוח: ביטוח מבנה וביטוח תכולה. שני הביטוחים נועדו לשמור ההשקעה שלכם בנכס במקרה של בעיה.

מתי אנחנו נזקקים לביטוח אלמנטרי?

• ביטוח מבנה

ביטוח מבנה מכסה נזקים שנגרמו למבנה עצמו בגלל אסונות טבע או התרחשויות שקרו בגלל בלאי (כמו פיצוץ של צינור מים, למשל). ביטוח מבנה נכנס לפעולה אירועים כמו נזילות, שיטפונות, שריפה, סדקים בקיר וכדומה. אלה אירועים שמייצרים נזקים בהיקף כספי גדול כל כך, שלפעמים מקום הנזקים עולה כמעט כמו מחיר הנכס עצמו. במקרים של שריפה למשל, עלות מקום הנכס עלולה להיות גבוה מרכישת הנכס במקור.

גם מקרה "פשוט" של עובש בקירות יכול לרמז על קטסטרופה של נזילה בתוך הקירות, שמצריכה את בעלי הדירה לשיפוץ בסכום של מאות אלפי שקלים, כולל הריסת קירות, הריסת המטבח ועוד. כשיש ביטוח, זה פשוט למדי. הביטוח משלם הכול, כולל שיפוצים ואפילו מטבח חדש וגם (בחלק מהמקרים) מגורים זמניים בדירה אחרת, עד להשלמת השיפוצים. 

• ביטוח תכולה

ביטוח תכולה מכסה את עלות החפצים היקרים הנמצאים בתוך הבית, וגם צד גימל. תחשבו על כך שכל מה שיקר ללבכם, וכל מה שעלה לכם הון עתק, נמצא לגמרי בתוך הבית שלכם. אם הרכוש ייגנב, או אם תפרוץ שריפה, כל הרכוש היקר שלך פשוט יכלה או ייבזז. כל מה שאספתם במשך השנים, כל הציוד החשמלי היקר – לדברים האלה יש ערך גדול, הם חייבים להיות מבוטחים כראוי.

בנוסף, ביטוח תכולה כולל גם את צד גימל, שרוב האנשים פשוט לא מודעים לחשיבותו: זה הסעיף שמגן על כל מי שנכנס אליכם לדירה, כך וקורה לו משהו. אתם בטח לא מודעים לכך שאם מישהו נפצע אצלכם בדירה, הוא יכול לתבוע אתכם על כל ההוצאות הרפואיות, הנפשיות, עובדן כושר עבודה וכו '. אלה הוצאות אדירות יכולות למוטט כלכלית משפחה. מאחר ואתם לא רוצים למצוא את עצמכם עובדים כל החיים כדי לשלם על פעם אחת שמישהו נכנס אליכם הביתה והחליק, תעשו ביטוח צד גימל שעולה כמה שקלים בחודש, ופשוט תשכחו מזה. 

אגב, אם אתם משכירים את הדירה שלכם אתם חייבים לעשות ביטוח תכולה על אחת כמה וכמה, בעיקר כי אתם לא יודעים מי מסתובב בדירה אתם משכירים לאחרים, אתם לא יודעים מה הם עושים שם – ולמעשה אתם תהיו אחראים אם מישהו ייפצע שם. 

• אם ברצונכם לקבל מידע עבור ביטוחים נוספים הקליקו כאן ועכשיו !!!